Quicken og annen desktop finansiell programvare tilbyr konto aggregering med automatiserte transaksjons nedlastinger og muligheten til å konfigurere programvaren til å vise detaljer for en rekke kontoer på en skjerm.
Konto aggregering brukes imidlertid vanligvis i forbindelse med Internett-baserte finansielle verktøy som viser alle kredittkort, meglerhus, sparekontoer og lånekontoer holdt over mange finansinstitusjoner på en nettleserside.
Finansielle øyeblikksbilder
Fordelen med konto aggregering er at du får et øyeblikksbilde av alle finansielle kontoer, samtidig som du enkelt kan hente kontooplysninger, for eksempel nyere transaksjoner, på ett sted. Med denne funksjonen åpner du en programvarepakke på datamaskinen din, eller du logger deg på et nettsted for å se alle finansielle kontoer. Det sparer å måtte logge på flere kontoer for å telle opp en økonomisk oversikt.
Slik setter du opp kontoaggregering
For å konfigurere konto aggregering, må du først ha nettbankrelasjoner med finansinstitusjonene som holder hver av kontoene dine. Deretter registrerer du hver av kontoene i din elektroniske eller desktop finansielle programvare. Dette gjøres via en oppsettrutine der du spesifiserer hvor hver finansiell konto holdes sammen med brukernavn eller kontonummer og passord eller PIN-kode for hver konto, som gir aggregatortilgang for å vise kontoinformasjonen.
Når du logger deg på programvaren din med passordet ditt, bruker programvaren aggregasjonstjenesten til å presentere innloggingsinformasjon og passord sikkert til alle de enkelte finansinstitusjonene som holder kontoene dine. Data for hver konto lastes ned, eller "skrapes", noe som gjør dem alle synlige av deg med ett blikk.
Sjansen er at du allerede bruker kontobygging hvis du bruker elektronisk finansiell programvare eller desktop økonomisk programvare som trekker inn eller laster ned data fra flere kontoer.
Hvor finner du kontoaggregasjonstjenester
Mange bank nettsteder og noen online meglerhus tilbyr konto aggregering for bekvemmeligheten av sine kunder. De nyeste elektroniske personfinansieringene som Mint, Mvelopes og online skatt programvare gir kontosammenheng. Yodlee, en kjent og respektert konto aggregeringstjeneste, tilbyr Yodlee MoneyCenter som et online personlig finansverktøy. Mange iPhone-apper og Android Financial Apps-aggregatkontoer også.
Er kontosammenstillingen trygg?
Kontoaggregattjenester tilbyr bare programvaren tilgang til å se kontosaldoer og transaksjoner, via direkte forbindelser, for ikke å foreta transaksjoner. (For å gjøre det, må du logge på hver kontos nettsted.) Når du har oppgitt dine sikre innloggingsinformasjon til programvaren, vil et automatisert system "skrape" eller samle inn informasjonen på samme måte som du ville hvis du loggte inn på deg selv. I tillegg trekker programvaren på mange avanserte sikkerhetsfunksjoner. Hvis du for eksempel logger på fra en ukjent datamaskin eller en enhet, vil det være nødvendig med ekstra godkjenning.
Mange som tar en aktiv rolle i egen finansiell styring, ser på aggregeringskonto-tjenester for enkelhets skyld, brukervennlighet og sikkerhetsfunksjoner. Disse tjenestene kan spare tid uten å legge til ekstra bekymring for å administrere pengene dine.