Hvordan kontroller Float Works
Hvordan kontroller Float Works
Når du foretar en betaling med en sjekk, legger pengene ikke av kontoen din umiddelbart når du skriver sjekken (med mindre du brukte online regning og banken din tar pengene umiddelbart).
I stedet må mottakeren sette inn (eller kontanter) sjekken. Selv etter at sjekken er deponert, kan det ta tid for pengene å bli trukket fra kontoen din, så du kan potensielt ha flere dager med flytiden.
Eksempel: Du skriver en sjekk for boliglån eller leie og slipper det i posten. Betalingsmottaker krediterer kontoen din - du er nåværende på betalingene dine bare fordi sjekken kom fram til tiden. Deretter legger kredittforetaket inn sjekken ved å ta det til banken (tar sjekken til en filial, sender ut en del sjekker, eller legger inn sjekken eksternt ved å ta et bilde av sjekken ). Deres bank vil kreve penger fra banken din, og banken din vil ta pengene ut av kontoen din.
Det er flere måter at denne prosessen er forsinket:
- E-postlevering tar flere dager
- Mottakeren kan vente en dag eller mer for å sette inn sjekken
- Mottakers bank kan ta en dag (eller mer) for å be om midler fra banken din
Misbruke sjekk float
Når du skriver en sjekk, har du lovlig å ha midler tilgjengelig på kontoen din for å dekke betalingen. Kontrollene blir imidlertid sjelden behandlet umiddelbart (selv om det er mulig , og prosessen fortsetter å bli raskere). Som et resultat kan du komme unna med å "spille float" når du skriver en sjekk før du har midler tilgjengelig.
Kanskje du vet at det vil ta litt tid før betalingen blir behandlet, og du vet at lønnsslippet ditt vil bli deponert i mellomtiden. Alternativt kan du planlegge å motta (og sette inn) sjekker fra andre - i håp om at noen som mottok sjekker, vil være sakte å sette inn.
Tidligere var det lettere å dra nytte av flytiden. Nå er det lettere å bli fanget, og konsekvensene inkluderer avgifter og bøter, potensielle juridiske problemer og skade på kreditt .
Raskere behandling
Sjekk 21: i 2004 passerte kongressen sjekklaring for 21st Century Act ( kjent som Check 21 ). Loven gir bankene mulighet til å bruke elektroniske versjoner av sjekker for å fungere mer effektivt . De sender ikke papirkontrollene til hverandre lenger - de bruker en erstatningskontroll . Supplerende sjekker er bilder av vanlig gammel papirkontroll, men de anses som offisielle, og de kan brukes til å trekke midler fra kontoen din.
Elektronisk sjekkomregning: Kontroller at du overleverer til forhandlere kan også behandles raskere. Når noen driver sjekken din gjennom en sjekkeavleser i kassen, kan sjekken ha blitt konvertert til en elektronisk betaling , noe som betyr at de ikke trenger å få sjekken til banken.
Faster bankbehandling betyr at du har mindre tid til å få penger inn i din brukerkonto. Mens du kanskje har hatt en uke eller mer i de gode gamle dager, har teknologien forandret ting betydelig .
Gebyrer, gebyrer, gebyrer
Hvis du spretter sjekker, skal du betale gebyrer: Din bank og betalingsmottaker vil belaste deg.
Overtrengningsbeskyttelse: Din bank kan dekke sjekken hvis du har en overtrekksbeskyttelsesplan på kontoen din, men det vil trolig koste deg. Gebyrene har økt jevnt gjennom årene, og du kan forvente å betale $ 30 eller mer for denne beskyttelsen.
NSF: Hvis du ikke har overtrekksbeskyttelse på kontoen din , vil banken din trolig betale et gebyr for utilstrekkelige midler - og de nekter betaling til betalingsmottakeren din.
Returnert sjekker: Hvis du spretter en sjekk og banken din ikke betaler, møter du flere avgifter.
For det første kan betalingsmottakeren kreve en "returnert sjekk" -avgift, som bare er en straff for å hindre deg i å skrive en dårlig sjekk. Du kan også måtte betale et gebyr for sen betaling hvis du ikke klarer å betale med en annen metode før betalingen forfaller.
Andre komplikasjoner
Avhengig av hvilken type virksomhet du skriver sjekken til, kan ting bli komplisert. De fleste boliglånsvirksomhetene vil ikke foreclose hjemme hos deg hvis du spretter en sjekk, men de kan rapportere for sen betaling dersom du faller mer enn 30 dager etter betalinger. I tillegg kan det være et brudd på kontrakten din, og det kan føre til en rekke problemer.
Noen kredittkortselskaper vil øke hastigheten din (eller fjerne eventuelle kampanjepriser ) hvis du spretter en sjekk eller betaler for sent. Andre kredittkortselskaper kan bli med i fôringsfasen hvis du har en universell standardklausul .
Til slutt kan du ende opp i databaser av personer som har en historie med å skrive dårlige sjekker. ChexSystems og andre forbrukerrapporteringsselskaper holder oversikt over enkeltpersoner som spretter sjekker og går negativt i sine kontoer. Hvis du får et rykte for å være uansvarlig, kan banker og andre kanskje ikke gjøre forretninger med deg. Detaljister som bruker sjekkeverifiseringstjenester, kan nekte å akseptere sjekker fra deg også.