Din venn (eller svoger) forsikrer deg om at det bare er en formalitet og lover å aldri komme seg over betalingene. Du elsker og stoler på din venn (svoger) og er tilbøyelig til å gå med. Før du logger på, må du imidlertid bare vite hva du får deg inn i.
Cosigning et automatisk lån: Hva betyr det?
La oss være klare på hva du gjør når du cosign et billån . Stort sett er du juridisk forpliktet til å betale lånet i sin helhet hvis den primære låntakeren ikke klarer å foreta sine betalinger. Du er ikke, jeg gjentar, ikke logger på bare som en tegnreferanse. Cosigning et lån betyr at du deler fullt ansvar for betalingen på omtrent samme måte som om du hadde tatt ut lånet for deg selv.
Hvordan vil Cosigning et billån påvirke mitt kreditt?
Det er to primære måter at cosigning et lån kan påvirke din kreditt:
Din kreditt score og rekord. Siden du er forpliktet til gjelden, vil et cosigned lån dukke opp på kreditt rapporten som om lånet var strengt ditt eget.
Det betyr for eksempel at hvis din venn (eller svoger) gjør en sen betaling, vises en negativ notering på kredittrapporten din og kredittvurderingen din går ned. Husk at siden du ikke er den primære låntakeren og derfor ikke mottar månedlige utsagn, kan du ikke vite at kredittpoenget ditt har falt til noen tid senere.
Som når du søker om et kredittkort eller går for å kjøpe et hus eller en bil for deg selv. Og, som du kanskje nå forventer, kan en eller flere utbetalinger helt savnet, bety en drastisk nedgang i kredittpoengene dine.
Din evne til å få et lån. Å snakke om å søke om et eget lån, cosigning for en venn (eller svoger) kan skape problemer selv om vennen din (eller du vet) har vært perfekt på hans betalinger. Det er fordi den eneste tilstedeværelsen av cosigned-lånet på kredittrapporten din kan påvirke inntektsforholdet ditt , noe som gjør det vanskeligere å skaffe ekstra lån. Derfor er det svært viktig at du vurderer dine egne kredittbehov, både for tiden og i fremtiden, før du godtar å gi deg et lån.
Et par ting å vurdere før du Cosign.
Holde oversikt. Pass på at du mottar kopier av alle lånehandlinger. Du vil kanskje også insistere på at den primære låntakeren gir deg kopier av alle betalingskvitteringer og etterfølgende korrespondanse med forsikringsselskapet. Husk at kredittpoengsummen er på linjen like mye som den primære lånerens, så sørg for at du holder deg informert.
Vær forberedt på det verste. Siden du vil være fullt ansvarlig for lånegjelden dersom den primære låntakeren ikke foretar betalinger, må du være sikker på at du har de finansielle midlene tilgjengelig for å dekke den ekstra månedlige utgiften som kan oppstå.
Konsesjon fra utlåner. Du kan være i stand til å sikre noen få innrømmelser fra långiveren før du godtar å cosign. For eksempel kan utlåner være villig til å bare holde deg ansvarlig for å betale tilbake rektor på lånet, og ikke for noen sen betalingskostnader eller andre avgifter. Du kan også be om at utlåner informerer deg direkte hvis den primære låntakeren er sen eller blir krenkende i hans eller hennes månedlige utbetalinger. Utlåner kan nekte dine forespørsler, men det gjør ikke vondt for å spørre.
En uvanlig tid når Cosigning kan være bra for alle
Hvis du ikke har noen kreditt score og en økonomisk nærstående, kan du begge ha nytte av et cosigneringsarrangement.
I et tilfelle som er beskrevet av en av de store amerikanske kredittrapporteringsbyråene, kunne en heldig person uten kreditt (ikke dårlig kreditt, noe som er en annen historie) finne et automatisk lån for 0% rente - hvis lånet ble gjort i den relative navn og med henne som en cosignatory.
I dette eksempelet var den heldige personen i stand til å begynne å bygge en kreditt score på grunn av hjelp fra den betrodde slektningen. Hvis du befinner deg i en lignende situasjon, kan det være verdt å diskutere en slik plan med slektninger i stedet for fortvilet på utsikten om ikke å kunne ta ut et lån i det hele tatt.
Cosigning et lån er fulle av risiko og kan forårsake mye stress. Hvis alt går bra, kan det imidlertid også være en positiv opplevelse som styrker personlige obligasjoner. Bare vær sikker på at du fullt ut forstår de potensielle fallgruvene før du godtar å cosign. Og husk, hvis du ikke er helt komfortabel med arrangementet, vær ikke redd for å si "nei." Du kan ende opp med å lagre et viktig forhold.