Hva gjør en person virkelig usikker? Er det en poengsum som kan hjelpe deg å forstå hvordan du får lavere forsikringspriser eller gode tilbud på forsikringspremier?
Noen selskaper bruker Insurance-Credit-scoring, men det er ingen poeng brukt av alle.
Vi vurderer alle faktorene som går inn i hvordan et forsikringsselskap bestemmer din forsikringsevne, samt gir innblikk i hva slags ting som kan hjelpe deg med å få ned forsikringsprisene dine ved å forstå forsikringspoeng med noen enkle tips.
Forsikring Scoring og hvordan det fungerer
I mange år har forsikringsselskaper vært eksperter på å finne ut hvordan man kan finne ut hvor sannsynlig det er at en ulykke eller "tap" vil skje, eller hva risikoen er i en situasjon. Basert på denne vurderingen som tar hensyn til mange komplekse faktorer, bestemmer forsikringsselskapene premier.
Noen selskaper kan for eksempel bruke stabilitetsvurdering eller mikrovurdering, som kan kombinere aspekter av kredittvurdering, postnummer eller postnummer (som fokuserer på plassering i kjente kravområder) eller risiko basert på infrastruktur i distriktet (som påvirker krav) .
Disse er alle svært komplekse, så som et utgangspunkt, forstår hvordan en forsikringspremie fungerer , gir et ganske greit innblikk i din forsikringsevne eller hvordan et forsikringsselskap ville score deg som en potensiell kunde eller risiko .
Hva er faktorene i forsikringspoeng?
De fleste tenker på deres grunnleggende tapserfaring, eller antall krav når de tenker på forsikringsrenter.
Forsikringskrav er ikke de eneste faktorene som kommer inn i spill når et forsikringsselskap vurderer forsikringsmulighetene og den riktige prisen for å forsikre deg. Her er flere faktorer som kan påvirke kostnadene ved forsikring:
- Din forsikringshistorie. Hvor lenge har du vært forsikret, hvis du har betalt premiene konsekvent, hvis du noen gang har blitt kansellert for manglende betaling av et forsikringsselskap.
- Din generelle økonomiske historie og oppførsel. Selv om kreditt score ikke er brukt med alle forsikringsselskaper eller i alle stater, kan mange forsikringsselskaper be om din tillatelse til å sjekke kreditt. Å ha erklært en nylig konkurs eller dårlig kreditt kan påvirke hvilken type politikk du kvalifiserer for. Les mer om kredittbasert forsikringspoeng i avsnittet nedenfor.
- Din kjøreoppføring, og hevder historien. Hvor mange billetter eller flytte brudd du har på din kjøreoppføring kan påvirke din forsikringsevne, og kostnaden for din bilforsikring . Noen forsikringsselskaper har retningslinjer for garantistyring som ikke tillater dem å forsikre deg når du har for mange krav eller billetter , i disse tilfellene må du kanskje gå til et risikosikringsselskap eller betale mye høyere kostnader.
- Hvordan bruker du bilen din? Hvis du gjør høy kjørelengde eller bruker bilen din for virksomhet, vil dette også spille inn i bilforsikringsfrekvensen. For eksempel, hvis du har flere bilister på en bil, øker risikoen for å ha en ulykke fordi bilen er på veien mye mer enn om bare én person kjører til og fra jobb hver dag. Høyere kjørelengde kan betale høyere priser på grunn av økt bruk eller kjørelengde, selv om den primære sjåføren bare kjører til og fra jobb en svært kort pendling hver dag, vil årlig kjørelengde hjelpe forsikringsselskapet å forstå hvor ofte bilen er på veien. Jo mer en bil er på veien, desto mer sannsynlig er det en ulykke.
- Din personlige informasjon. Hvert forsikringsselskap har forskjellige målkunder. For eksempel, hvis et selskap forsøker å appellere til eldre, da bare å være senior kan du få "score høyere" med forsikringsselskapet som prøver å appellere til eldre, eldre kunder. Et annet eksempel er forsikringsselskaper som prøver å tiltrekke seg akademikere, fagfolk eller personer som bor i enkelte nabolag.
Øyeblikket din personlige profil faller inn i hva forsikringsselskapet ser ut til å forsikre, øker forsikringen din og "poeng" eller klage med det forsikringsselskapet og prisen blir konkurransedyktig.
Gjør alle forsikringsselskaper samme forsikringsbetingelser eller kreditt-basert forsikringspoeng?
Nei, det er ingen "forsikringspoeng" som alle forsikringsselskaper bruker.
Det er bare retningslinjer og felles aspekter av faktorer som hvert forsikringsselskap vil bruke avhengig av sin egen forretningsstrategi.
Hvert forsikringsselskap har aktuarer og forsikringsselskaper som bestemmer priser . Din "score" vil bli sett annerledes ut med hver av dem, basert på deres underwriting kriterier.
En faktor som vil hjelpe deg med å få en god pris hos mange forsikringsselskaper, uavhengig av deres forretningsplan eller målkunder, har en høy forsikrings kreditt score. Studier har vist at å ha høye kredittpoeng er indikatorer for finansiell stabilitet, og finansiell stabilitet har vist seg å være en god indikator på hvor sannsynlig en person er å gjøre krav.
Kredittbaserte forsikringspoeng
Ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet, tenker at kredittpoengene dine ikke har noe å gjøre med forsikringen din, er en myte.
Hvordan ser du ut forsikringspoenget ditt?
Det er ingen poengsum som gjelder for alle forsikringsselskaper fordi de alle bruker forskjellige karakterer.
Ved hjelp av ulike vurderingskonstruksjoner kan enveis forsikringsselskaper konkurrere på markedet. Hvert forsikringsselskap identifiserer områder de tror de kan gjøre godt i, og går etter den typen klient. Du kan bli kjent med kreditt score skjønt.
Hvordan er forsikringskreditten fastsatt?
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) forklarer at det er noen få forskjellige selskaper som tilbyr forsikrings-kredittpoeng til forsikringsselskaper. For eksempel, ifølge NAIC, er dette hva FICO gir assurandørene når de blir bedt om forsikringspoengsummen:
- betalingshistorikk
- Utestående gjeld
- Kreditthistorikk Lengde
- Nye kredittapplikasjoner
- Kredittmix (type lån, kredittkort, roterende kreditt, etc.)
Disse faktorene kan forandre seg ganske raskt, så hvis du blir rammet av høye forsikringsrenter ett år, og det skjedde å være året hadde du maksimalt ut alle kortene dine, og måtte skaffe en ny bil, så var det søkende om kreditt mye, 6 måneder til et år senere kan forsikringspoengsummen din endres helt når ting går ned.
TIP: Hvis noen av dine kredittpoengfaktorer endres, kan en forsikringspremie som bruker kredittbasert forsikringspoeng, også endres ettersom situasjonen setter seg ned eller stabiliserer.
Alle disse faktorene kan være forvirrende. Hvis alle forsikringsselskaper hadde en måte å se på ting, ville det gjøre ting mye lettere for forbrukerne ... På forsiden kan det eliminere sunn konkurranse fordi det ikke ville være noen konkurransefortrinn.
Online Tool: Hva er "Forsikringspoeng"
Ett selskap, har kommet opp med et hjelpsomt enkelt onlineverktøy som gir et " Forsikringspoeng ", men dette er ikke en ratingfaktor som brukes av forsikringsselskaper. Det er ikke det samme som forsikringskort eller forsikringskreditpoeng. Forsikringspoenget er et verktøy utviklet av The Zebra for å hjelpe forbrukerne å forstå sin generelle forsikringsprofil på et grunnleggende nivå ved å stille spørsmål og gi en "score". Ifølge The Zebra , gir dette brukerne en unik innsikt i atferd og faktorer som påvirker deres forsikringsrisiko.
De forskjellige måtene forsikringsselskaper score deg
Vi har gått over flere forskjellige måter forsikringsselskaper kan "score" deg til:
- bestem din forsikringsevne
- gi rabatter
- bruk kreditt score og forsikrings betaling historie
- tilby bedre forsikringspriser og lavere priser
Den viktigste faktoren for å finne frem til hvor forsikringsbar du er er å forstå hvilke kriterier som er viktige for forsikringsselskapet.
Når du forstår hvordan de vurderer deg, kan du prøve å omforhandle priser når faktorene er til din fordel og forbedre faktorer som skader deg eller finne et annet forsikringsselskap som er villig til å tilby deg bedre priser.