Du trenger forsikring når du ikke har råd til å gjenopprette fra et potensielt økonomisk tap på egen hånd ved å bruke besparelsene dine eller dine egne økonomiske midler. Etter hvert som besparelsene dine vokser, og ditt liv endres, bør du vurdere ditt behov for forsikring.
Forsikring er noe du kjøper for å beskytte din livsstil eller livskvalitet dersom noe uforutsette skjer for å unngå motgang.
Du betaler premie til et forsikringsselskap for hva du vil forsikre, og hvis noe går galt, vil de ta vare på det for deg økonomisk.
Hvilken forsikring trenger du? Grunnleggende retningslinje
Det første trinnet i å forstå hva slags forsikring du virkelig trenger er å forstå hvorfor du kjøper forsikring .
- Hvis du kjøper forsikring for å beskytte noe som ikke vil påvirke livet ditt, eller at du kan håndtere deg selv med besparelser, trenger du sannsynligvis ikke den forsikringen.
- Hvis du kjøper forsikring for å beskytte levebrød, levekår eller familiens økonomiske stabilitet fordi du ikke vil kunne få samme type økonomisk kompensasjon ellers, er du sannsynligvis et godt valg når du kjøper forsikringen.
7 typer forsikring til budsjett for:
- Personlig eiendom Hjem og Innhold Forsikring
- Ansvarsforsikring (inkludert i boligforsikring)
- Ekstra Living Expense Insurance (inkludert med boligforsikring)
- Bilforsikringsalternativer
- Uførhet
- Livsforsikring
- Helseforsikring
Du trenger ikke alle slike forsikringer, men å forstå hvordan de beskytter deg, kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du trenger basert på ditt nåværende livsstil, og når du trenger det.
Personlig eiendomsforsikring
Personlig eiendom forsikring beskytter dine eiendeler. Vanlig personlig eiendom forsikring gjelder ditt hjem forsikret verdi , ditt personlige innhold eller din bil. Ansvarsforsikring kan også inngå med noen av denne forsikringen for å beskytte deg mot juridiske avgifter , forsvar eller utgifter knyttet til eierskap, bruk av eiendom.
eller dine handlinger over hele verden.
TIPS: Spar penger på forsikringskostnadene dine med høyere fradrag, eller ved å se på forskjellige alternativer for hjemmet forsikringsdekning .
Når du tar høyere fradrag, "forsikrer du selv" mer av eiendommen din, så du tar mindre forsikring med forsikringsselskapet. Lær mer om å bruke en høyere fradragsberettig for å spare penger
Hvor mye personlig eiendomsforsikring trenger du?
Hvis du finansierer dine kjøp, vil du ofte bli pålagt å ta ut forsikring på eiendommen din (som et hjem eller en bil). Første gang hjemme-kjøpere vil ofte trenger bevis på forsikring for boliglån. Du vil ønske å få forsikring til å dekke gjenoppbyggingsverdien av hjemmet ditt , og vurdere fordelene for allrisiko dekning for å gi den mest omfattende beskyttelsen mulig. Lær mer i " Hva er en all risiko forsikring" .
Innhold i ditt hjem og andre personlige gjenstander
Hvis du ikke eier et hjem, eller hvis verdien av innholdet i ditt hjem er høyere enn vanlig, kan du vurdere å forsikre dine personlige innhold på en rytter eller gjennom en leietakers policy eller leilighetsforsikring .
Opprette et hjem lager vil fortelle deg hvor mye forsikring du trenger for din personlige eiendom. Les mer om erstatningsverdi og faktiske verdier som kan påvirke hvor mye penger du får for innholdet eller bygningen.
Beskytte hvor du bor
Vurder effekten av å miste hvor du bor i noen måneder på grunn av vannskader, brann eller andre krav. Ville du kunne betale for et sted å bo uten forsikringshjelp? Hvis ikke, da trenger du ekstra levetid dekning .
Bilforsikring for eldre biler
Mange prøver og sparer penger på bilforsikring ved å be om minimumsforsikring . Minimumsforsikringen dekker ikke ting som om en stein treffer frontruten, du glir ut av kontroll mens du kjører, eller hvis bilen brenner, blir vandalisert eller stjålet.
Hva hvis bilen din blir reparert på grunn av en ulykke, trenger du en leiebil?
Vurder kollisjon og omfattende dekning. Hvis du ikke har dekning, vil du ikke få betalt i et krav eller få en leiebil mens bilen din blir reparert på grunn av en ulykke eller katastrofe.
Lær mer om omfattende dekning her .
Gap Forsikring: Trenger du det?
Gap forsikring er ikke et krav, men det kan beskytte deg når du har et lån eller leieavtale på bilen din. Når du har betalt ned lånet ditt, trenger du kanskje ikke denne dekning. Les mer
Personlig funksjonshemming
Disability forsikring beskytter inntekten din hvis du plutselig ikke kan jobbe på grunn av sykdom eller ulykke. Det er vanligvis tilgjengelig som en del av en ansattspensjon. Det er to typer funksjonshemming, langsiktig og kortsiktig funksjonshemming. Hvis du frilanser, eller er selvstendig næringsdrivende , kan du også vurdere å kjøpe personlig uførhet forsikring.
Hvordan å beregne hvor mye funksjonshemming forsikring du trenger
Invaliditetsforsikring er vanligvis 60 prosent (opp til et månedlig maksimum) av førtidspensjonen din. Du kan beregne hvor mye du trenger ved å legge opp:
- Kostnaden for boliglån eller leie
- eiendomsskatt
- verktøy
- dagligvarer
- gjeldsbetalinger
- forsikringspremier
- helsekostnader
- hjem vedlikeholdskostnader
- bil lån betalinger eller leieavtaler
- Hvis du har besparelser for å betale disse kostnadene
Tre til seks måneders lønnssparing er et godt sikkerhetsnett for å hjelpe deg hvis du plutselig er arbeidsledig eller deaktivert på kort sikt.
Livsforsikring
Det er mange kostnadsbesparende alternativer når du velger livsforsikring . Å vite om du trenger livsforsikring er det første trinnet, og du kan lese mer om dette i vår artikkel: Hvordan vite om du trenger livsforsikring .
Hvor mye livsforsikring trenger du?
80 prosent av forbrukerne misgjerer prisen for livsforsikring, og tror det er mye høyere enn det faktisk koster.
Livsforsikring er en av de mer rimelige forsikringstyper hvis du kjøper den tidlig i livet. Å velge en rimelig livsforsikring som gir mening i situasjonen din er viktig. En finansiell rådgiver vil være i stand til å sitte med deg og beregne hvor mye du trenger ved hjelp av en beregning av behovsanalyse.
Du bør også bestemme hva du har råd til nå og hva prioritetene vil være. Til slutt, å ha litt livsforsikring er bedre enn å ikke ha noe, vurder prioritering:
- Kostnad for å betale av din gjeld
- Kostnad for å betale boliglån
- Fond for barns utdanning ($ 15 000 pr år av høyskole per barn er et godt konservativt utgangspunkt)
- Hvor lenge du vil erstatte inntektene dine for din familie eller mottaker ? Noen mennesker bruker 10 ganger sin inntekt som en guide, det avhenger av omstendighetene
- Endelige utgifter
- Eiendeler, inkludert besparelser, pensjonsoppsparing, pensjoner mv.
- Forsikring fra din arbeidsgiver livsforsikring, eller annen eksisterende livsforsikring forsikring
Når alle disse tingene er tatt i betraktning hvor mye vil familien trenge å leve komfortabelt?
Tips: Husk at nåværende familieutgifter inneholder en del av dine egne levekostnader ... Ikke glem å justere for den verdien når du tenker på å erstatte inntekt.
Strategi for livsforsikring: Forskjellige forsikringsbeløp på ulike livsstadier
Å kjøpe livsforsikring må være en del av en overordnet strategi. Tenk på at jo lenger du bor, jo mer av din gjeld kan bli betalt og eiendeler vil bygge for å sette ut utgifter. Du kan velge flere retningslinjer med ulike vilkår for å skape en langsiktig tilnærming. Diskuter alternativer med din økonomiske rådgiver.
Helseforsikring
Fastsettelse av et budsjett for helseforsikring avhenger av din personlige situasjon. Vurder de ulike aspektene til typen plan du leter etter.
I helseforsikring er spørsmålet ikke hvor mye, men hva slags helseforsikring du trenger. Ulike planer gir mer eller mindre fleksibilitet, høyere eller lavere fradrag, tilgang til leger med eller uten helseforsikringsleverandørbegrensninger .
Lær mer om helseforsikringsbehov ved å gjennomgå 10 aspekter av helseforsikringskostnader for å spare penger , og sjekk ut fordelene ved HSAs eller FSAs for å hjelpe deg med å forstå mer om hvordan du bruker helseforsikringsvalg til din fordel.