Dyrt og kreditt-score-skadelige måter å komme seg ut av gjeld
Hvis du bruker noen form for gjeldsbetaling taktikk som shuffles rundt gjeld i stedet for faktisk å betale den av, så går du om det på feil måte. Du reduserer ikke din gjeld. I noen tilfeller kan gjelden din faktisk vokse i stedet for å krympe.
Når du tenker på måter å kvitte seg med gjeldsbelastningen din, spør deg selv: "Er dette bare en rask og enkel løsning å tømme meg over, eller vil dette virkelig, en gang for alle, bli kvitt gjelden?" Her er noen av de verste (og mest kostbare) måtene å "betale av" gjelden din.
01 Lån fra 401K
For det første kan din arbeidsgiver ikke la deg bidra til det lenger før du har tilbakebetalt lånet. For det andre, din ta hjem betale er mindre (fordi du må betale tilbake lånet) til pengene er betalt tilbake. For det tredje, hvis du forlater jobben din, må du betale hele lånet umiddelbart, eller du vil ende opp med tidlig tilbaketrekkelsesgebyr og inntektsskatt.
Når det gjelder å betale av din gjeld, er lån fra pensjonsfondet en forferdelig ide.
02 Refinansiere boliglånet ditt
Refinansiering av gjeld til boliglån er en annen dårlig ide, spesielt hvis gjelden din var usikret til å begynne med. Å binde dårlig gjeld til egenkapitalen din er ikke smart. Når du ikke kunne betale kredittkortgjelden, endte du med dårlig kredittvurdering. Sikre din gjeld med hjemmet ditt betyr at du kan miste hjemmet ditt og få dårlig kredittvurdering når du ikke kan foreta betalinger.
03 Gjeldsoppgjør
Selv om de virker som tilflugtssted i en urolig situasjon, har gjeldsbehandlingsselskaper en tendens til å gjøre situasjonen verre. For ordningen til å fungere, må du slutte å betale dine kreditorer. Når betalingene stopper, begynner telefonsamtalen, og det gjør også sena gebyrer og negative kredittrapporter. Tretti dager sent, seksti dager sent. Før lenge er kontoen din belastet og kredittpoengsummen din blir søppel.
Til slutt kan kreditorene ikke godta et oppgjør foreslått av firmaet ditt. Tenk deg å gå gjennom alt det og fremdeles skyldes pengene. (Merk: Sett opp allerede krenkende gjeld på egen hånd er en annen, noen ganger bedre strategi.)
Sett opp gjeld er en langvarig prosess. Selv når det lykkes, vil du tilbringe de neste årene å gjenoppbygge kredittpoenget du mistet.
04 Konsolidere med et høyrentelån
Gjeldskonsolidering kan være en løsning hvis du kan få et lån på de riktige vilkårene. Hvis det eneste lånet du kan få har en høyere rente enn gjennomsnittet av kredittkort gjeld, la det være alene.
Din månedlige utbetaling kan se lavere ut med gjeldsoppgjør, men det er bare fordi lånet er spredt over en lang tilbakebetalingstid. Hvis du legger til renter du vil betale over lånets levetid, vil du se at du bruker mer penger enn hvis du ikke hadde konsolidert med det lånet.
05 Overfør saldoer til andre kredittkort
Overføring av saldo til kredittkort med de lave innledende satsene er bare fornuftig når: du er økonomisk i stand til å betale av balansen før innledende rente utløper, og du vil ikke bruke kortet til å foreta kjøp eller ta ut kontanter. Hvis du ikke kan overføre saldoen under disse forholdene, vil det ikke fungere for deg. Og glem å shuffle balansen din til et nytt kredittkort med en ny teaser rente, negativet overføringsgebyr negerer rentebesparelsene.