Hvordan betalingene dine blir brukt til forskjellige saldoer
Når har saldoer ulike rentesatser?
Du kan ha saldoer med forskjellige rentesatser hvis du har gjort forskjellige typer transaksjoner på kredittkortet ditt, for eksempel kjøp, balanseoverføringer og kontantforskudd eller et kontantskudd tilsvarende. Dine saldoer kan også ha forskjellige rentesatser hvis du utløser straffen ved å være mer enn 60 dager krenkende på betalingen. Renten vil gå tilbake til normal på din eksisterende saldo etter seks tidsriktige utbetalinger, men nye kjøp kan fortsatt bli belastet straffen.
Hvordan du vil ha betalingene dine delt mellom saldoer
Hvis du har saldoer med ulike rentesatser , vil du at dine månedlige kredittkortbetalinger skal tildeles fullt, eller i det minste for det meste, mot balansen med høyeste rentesats, for eksempel et kontantskudd. På den måten kan du bli kvitt den dyreste balansen først. Imidlertid vil kredittkortutstedere foretrekke å redusere laveste rentesaldo først, slik at de får så mye interesse som mulig på høyere saldoen.
Før kredittkortloven trer i kraft i februar 2010, kunne kredittkortutstedere lovlig allokere utbetalinger etter eget skjønn. De ville ofte bruke disse utbetalingene til balansen med den laveste renten, noe som medførte at høyere rentebalanser ville falle sakte og medføre mer interesse.
Som følge av dette betalte mange kredittkortinnehavere mer interesse, tok lengre tid til å betale sine saldoer og ikke motta en lavrente kampanje.
Loven om hvordan kreditorer skal dele kredittkortbetalinger
Nå med kredittkortloven i kraft, bør eventuelle kredittkortbetaling over minimumet påføres på saldoer med høyeste rentesats. Minimumsbetalingen kan imidlertid (og typisk) brukes på balansen med laveste rente, som vanligvis vil inneholde saldoer med en kampanjesats.
Når du har saldi med forskjellige rentesatser, må du betale mer enn minimum for å redusere saldoen på høyere satser. Hvis du bare betaler minimum, kan ikke din høyere saldo reduseres i det hele tatt. Faktisk, når finansavgifter legges til, kan den aktuelle balansen øke.
Siden regelen ble effektiv, har flere kredittkort samme rente for kjøp og balanseoverføringer. I dette tilfellet kan kredittkortutstedere søke utbetalingene slik de velger.
Den beste måten å unngå betalingsforvirring med hvordan kredittkortbetalingen din er tildelt, er å unngå blandebalanser med ulike renter på kredittkortet ditt.
Ikke overfør saldoer til kredittkort som allerede har en kjøpssaldo eller foreta kjøp på et kredittkort med en balanseoverføring. På samme måte må du unngå å ta et kontantskudd på et kredittkort som allerede har en balanse eller foretar kjøp / overføring av saldo til kredittkort med kontantersaldo.