Det er ingen hemmelighet at boligkostnadene kan være en av de dyreste linjepostene i et månedlig budsjett. Faktisk viser statistikken at det gjennomsnittlige beløpet som tilbys på boliger, er om lag $ 1 483 per måned, og står for om lag 30 prosent av gjennomsnittet ekteparets inntekt.
Millennials har det verre. Nylige data viser at de bare bruker 81 prosent av inntektene sine, sammenlignet med de 91 prosentene som 25-34 årene brukte en generasjon siden.
Men deres utgifter på ting som helse , sosial sikkerhet, utdanning og boliger er langt høyere enn sine forgjengere.
Noen årtusener omgår dette, lærer å "hacke sine hjem" og leve gratis. Slik gjør de det.
Kjøp et hjem for billige og få leietakere
Noen årtusener er hacking sine hjem ved å kjøpe et billigere stykke eiendom, for eksempel et hjem i foreclosure. De bruker vanligvis et FHA-lån for å fullføre salget, deretter leie rom til romkamerater, lader dem nok til å betale hele lånet. Disse kunnskapsrike utleiere er da i hovedsak levende for gratis.
Millennials virkelig ønsker å tjene en ekstra buck vil leve i minst ønskelig rom av hjemmet, som kjelleren (hvis det er opp til kode) eller det minste soverommet. På den måten kan de lade sine leietakere litt mer og senke egen leie (eller eliminere det helt.) Hvis du bestemmer deg for å forfølge denne banen og ta på leietakere, må du få dem til å undertegne en juridisk leietakereavtale og legge ned et innskudd for å beskytte deg selv og din investering.
Husk at denne tilnærmingen ikke tar hensyn til ting som hjemreparasjoner, husvedlikeholdskostnader og bruksregninger. Med mindre du selvfølgelig kan sikre nok leietakere å betale litt mer enn boliglånet ditt og dekke både boliglån og vedlikeholdskostnader.
Lyd urealistisk? Det er faktisk gjennomførbart. La oss si at du kjøper et 3 eller 4 soverom hus for $ 200 000 i et opptatt nabolag.
Du sikrer et FHA-lån, som krever en forskuddsbetaling på så lite som 3,5 prosent av den totale kjøpesummen. Etter skatter og avgifter, dette ender opp med å være rundt $ 7000.
Ditt boliglån vil igjen være rundt $ 1500 per måned. Anslå om $ 300 i måneden for vedlikehold og regninger. La oss si at du sørger for tre romkamerater, og du krasjer i det minste rommet. Du vil belaste romkameratene dine $ 600 hver, eller til og med belaste dem på en glidende skala basert på størrelsen på rommene deres. Dette ville effektivt dekke boliglån, regninger og vedlikehold.
Bortsett fra din $ 7000 første investering, vil du leve helt uten leieavgift. Og du frigjorte bare 30 prosent av inntektene dine. Tenk på hva som ville gjøre i din 401 (k) , investeringsporteføljen din, eller det du vil gjøre i studielånet ditt.
Flytt inn med mor og far
Hvis du kjøper et hjem ikke er økonomisk realistisk for deg, er det andre hushakker å utforske.
Mange tusenårene kaster inn det ordspråklige bolighåndkleet og kaster opp med mor og pappa for å spare litt ekstra penger. Faktisk bodde rundt 31 prosent av 18-34-åringene med foreldrene sine i 2016, sammenlignet med bare 26 prosent for 40 år siden, en trend som er mer utbredt i Nordøst-og Sør-regionen i USA
Mens du bor hjemme, kan det ikke anses å være ønskelig for noen, det kan ikke bare bidra til å redusere kostnadene ved boliger helt, men kan også bidra til å frigjøre litt penger for å oppnå økonomiske mål raskere, for eksempel å betale for gjeld eller spare opp for et hjem nedover linje. Men når du vurderer denne tilnærmingen, er det best å ha en tidsfrist i tankene.
Tenk liten
Har du ikke råd til å kjøpe et stort hus? Har du vurdert et lite hjem? Det lille huset mani har tatt over både HGTV og internett, og tusenårene kommer om bord. Ifølge nylige data er det ca 10.000 av disse sub-400-kvadratmeter boliger i USA, og mange av dem eies av tusenårige som ønsker å leve en gjeldfri livsstil .
Men hvis du forfølger et lite hus er huset hack du ønsker, husk å huske på vanlige hindringer, for eksempel hvordan du skal finansiere det, siden mange långivere ikke vil gi lån til disse små boliger.
Små boliger kan koste alt fra $ 10.000 til $ 40.000, så det er definitivt noe å huske på. Zoning lover kan også være et problem, så du må kanskje jobbe litt vanskeligere å finne ut hvor du skal "parkere" ditt lille hus.
Andre alternativer å vurdere
Det er flere andre "house hacking" alternativer å vurdere om du er et årtusen ser ut til å redusere eller eliminere helt - månedlige boligkostnader, inkludert:
- Bli et kjæledyr sitter eller langsiktig hus sitter,
- Ved å bruke Airbnb til å leie ut ekstra rom i huset ditt,
- Bartering eller trading ferdigheter for gratis leie, og
- Bli en live-in barnepike.