Kredittresultatet ditt kan påvirkes ved å overføre saldoer
Nesten alle store kredittkortutsteder har minst ett kredittkort med en fantastisk balanseoverføringsfremmende kampanje som gjør det mulig å betale ingen interesse for balansen i minst seks måneder. Hvis du for øyeblikket betaler en høy rente på et av kredittkortene dine, kan du hoppe på muligheten til å søke om et balanseoverførings-kredittkort og flytte balansen. Å gjøre en balanseoverføring kan hjelpe deg med å spare penger på renter, men det kan skade kredittpoengene dine .
Hvordan kreditt score beregnes
Først, la oss se på hvordan kreditt score beregnes. Din kredittpoengsum beregnes ut fra fem grunnfaktorer i forskjellige forhold: betalingshistorikk, nivå av gjeld, kredittalder, kredittmengde og nylige kredittapplikasjoner. Kredittkortbalansoverføringer kan påvirke kredittpoengene dine på disse områdene: nivå av gjeld, kredittalder og nyere kredittapplikasjoner.
Balanseoverføring og kredittutnyttelse
Din kreditt score vurderer dine kredittkortbalanser i forhold til deres respektive kredittgrenser (dette forholdet kalles kredittutnyttelsen ) og dine totale kredittkortbalanser i forhold til dine samlede eller totale kredittgrenser. Denne delen er 30% av kredittpoengene dine. Jo høyere kredittutnyttelse, som betyr at høyere saldoer sammenlignes med kredittgrensen, jo lavere blir kredittpoengene dine.
Hvis du overfører en balanse til et kredittkort med en lavere kredittgrense enn forrige kort, vil kredittutnyttelsen øke, og du kan miste kredittpoengsum.
Heldigvis kan du gjenvinne tapte kredittpoeng ved å betale ned balansen din raskt. Ideelt sett bør kredittkortbalansen din være under 30% av kredittgrensen.
Nybalanseoverføringskort Kort lavere kredittalder
Alder på kreditt måler hvor lenge du har brukt kreditt og teller for 15% av kredittpoengene dine.
Denne delen av kredittberegningsberegningen er gjennomsnittlig lengden på kredittkontoene dine og alderen på den eldste kontoen din. Hvis du husker gjennomsnittlig karakter fra matematikk, kan du se hvordan åpning av nye kredittkortkontoer vil senke gjennomsnittlig kredittalder. Det ligner på hvordan en dårlig testgrad ville falle din totale klasse for klassen.
Å overføre kredittkortbalansen din til en konto som allerede er åpen, vil ikke skade kredittpoengene dine når det gjelder kredittalder. Men hvis du åpner et nytt kredittkort, vil din gjennomsnittlige alder av kreditt reduseres.
Søknad om Balanseoverføring Kredittkort Hurt
Du vet sikkert at hver kredittforespørsel gjør en liten innsats i kredittpoengene dine. Siden de siste kredittapplikasjonene er 10% av kredittpoengsummen, kan du søke om et balanseoverføringskort som gjør at kredittpoengene dine vil falle. Bare søknaden påvirker kredittpoengene dine, ikke det godkjente eller nektede resultatet.
FICO, utviklere av den utbredte kredittverdien, sier at henvendelser vanligvis bare skader en kreditt score fem poeng eller mindre, avhengig av andre opplysninger i kredittrapporten din. Den andre gode tingen er at bare henvendelser fra de siste 12 månedene vil påvirke kredittpoengene dine.
Balanseoverføringer involverer mer enn kredittpoeng
Mens overføring av en balanse kan påvirke kredittpoengene dine, kan du gjenvinne tapte poeng ved å betale i tide, redusere saldoen din med vanlige over-minimumsbetalinger, og vente før du foretar nye kredittkortprogrammer.
Ikke utelukk en balanseoverføring på grunn av den potensielle effekten på kredittpoengene dine. Tenk også på kostnaden for balansen overføring og kostnaden ved ikke å gjøre en balanseoverføring for å gjøre din beslutning.