Gjennomsnittlig pris på en sølvplan - den midterste og mest populære typen politikk som selges på Obamacare- utvekslingene - stiger en fantastisk 34 prosent i 2018, ifølge forskningen fra Avalere Health, en Washington DC
konsulentfirma. Det hoppe fra $ 554 til $ 743 i måneden er mer enn mange mennesker kan håndtere.
Heldigvis, takket være tilskudd (mer på de i et øyeblikk), vil ikke alle være nødt til å skille ut alle pengene for å sikre en sølvpolitikk. Men for de som ikke har råd til den tradisjonelle utvekslingspolitikken, finnes det andre, billigere alternativer som ikke bør overses.
Før du dykker inn i disse alternativene, er en advarsel, sier helsepersonell Shelby George, Senior Vice President of Advisor Services hos Manning & Napier. "Den uheldige virkeligheten i dag er at det er så mye sjargong, kompleksitet og misforståelse i helseforsikringsverdenen," sier hun. "Det er blitt som å handle for en bil. Tilbring de nødvendige timene for å forstå hva du får for det du betaler. "Her er noen spørsmål du burde spørre.
Kan du få forsikring gratis?
Før du rister på hodet ditt med utsikt til en uoverkommelig politikk, finne ut hva du faktisk betaler.
For mange mennesker kan svaret ikke være noe.
For å forstå hvorfor, må vi se på Trump-administrasjonens siste trekk for å eliminere kostnadsdelingsstøtte - de utbetalinger som regjeringen har gjort til forsikringsselskapene for å dekke helsekostnader for lavinntektsfolk. Forsikringsselskapene, som forutslo denne eventualiteten, økte kostnaden for sine sølvplaner.
Men en bivirkning av denne utviklingen er at vi så en økning i størrelsen på premiesubsidiene betalt til personer som tjener mindre enn fire ganger fattigdomsnivået (ca $ 48 000 for enkeltpersoner og familier på fire som tjener mindre enn rundt $ 98 000). Med andre ord vil lavinntektsfamilier ha nytte.
Hvis du fortsatt har satt på å kjøpe den sølvplanen - som dekker 70 prosent av helsekostnadene , med de andre 30 prosent dekkes av forsikrede - må du gjøre forskjellen mellom tilskudd og full premie. Men hvis du tar tilskuddet og bruker det til en bronseplan, som dekker 60 prosent av helsekostnadene , trenger du kanskje ikke å betale ut av lommen i det hele tatt. Hver stat har forskjellige regler og forskjellige kostnader, men dette viser seg før du vurderer andre alternativer.
Er en kortsiktig politikk for meg?
Ironisk nok blir helseforsikring mer uoverkommelig for folk som gjør for mye for å kvalifisere seg til premiumbidrag, forklarer Nate Purpura, visepresident for forbruksavtaler på eHealth.com. The Affordable Care Act definerer "unaffordable" når kostnadene overstiger 8 prosent av din justerte bruttoinntekt. Purpura analyse viser at personer som gjør mellom $ 49.000 og $ 69.000, og familier som gjør mellom $ 99.000 og $ 129.000, faller inn i dette området.
På det tidspunktet vil du ikke bli straffet for ikke å kjøpe dekning - men det er selvfølgelig ikke det vi foreslår. Hvis du ikke kan finne ut en måte å gjøre et tradisjonelt politisk arbeid ved å kutte andre hjørner, er en kortsiktig politikk en ting å vurdere. President Trump's Executive Order mandatt tilbudet om kortsiktig politikk på opptil et år, der før de var begrenset til tre måneder. Det har ikke skjedd enda, men du kan i det vesentlige få det samme ved å kjøpe en tre måneders policy som vil fornye for de neste ni månedene.
Selv om disse retningslinjene ikke dekker deg for eksisterende forhold som skjedde før du kjøpte retningslinjene, forklarer Purpura at hvis du utvikler en tilstand i løpet av løpetidet, har du dekning for resten av året.
Kortsiktige retningslinjer gir begrensede fordeler i forhold til politikk på Obamacare- utvekslingene - de inkluderer ikke barneomsorg, rusmisbruk og psykisk helse, og kan belaste mer i utgangspunktet for personer med eksisterende forhold.
Men i det hele tatt koster de mindre enn omfattende politikk uten et tilskudd. En 35-årig kunne kjøpe en policy med $ 5 000 fradragsberettigede og $ 500 000 i totale tilgjengelige fordeler for rundt $ 100 i måneden.
Eller, kanskje en kombinasjonsplate?
Den andre måten å beskytte deg på, er å kombinere tradisjonell erstatningsforsikring (utformet for å betale en sett daglig fordel hvis du er sykehus eller i en ulykke) med en kortsiktig eller mini-medisinsk plan som kan gjøre det mulig for deg å komme til legen et par ganger i året for dine mindre ubehagelige lidelser. eHealth merket forbrukere jury-rigging disse typer arrangementer på egenhånd, med noen ganger plagsomme resultater. Hvert krav måtte arkiveres med alle forsikringsselskapene på menyen, slik at alle mulige dollar kunne bli tilbakebetalt. Det ble komplisert, så nylig rullet selskapet ut kombinationsplaner med enkeltforsikringsselskaper for å gjøre kravprosessen enklere. Likevel bemerker Purpura at du må være særlig oppmerksom på to ting: "Er planen medisinsk underlagt [basert på din helse] eller garantert problem ?, sier han. Og for det andre, "Hva vil det dekke daglig hvis du er på sykehus?" Ikke la deg lure, sier han: Pass på at du forstår hva du får for det du betaler. Hva er Ambetter Fra Koordinert Care ?