Det er aldri for tidlig, eller for sent, å vise barna investeringstrollene
Så hvordan gikk svart fredag for deg? På den ene siden er det ingenting som Lure of the Doorbuster: den ultimate store skjermkjøp eller apparatprisen som frister folk til å rydde opp av hundrevis, noen ganger over natten, for å få et skudd på bytte.
Men hvis barna dine så på, kanskje du bare ga dem en dobbel whammy leksjon i økonomisk tåpelighet. Ikke å være en Grinch, men med mindre du ventet på linje for å ha det gøy, er sjansene for å komme ut på toppen formidabel.
Hvis du braved en 4-timers linje for en $ 100-rabatt, har du bare gjort $ 20 bedre enn å tjene $ 20 en time på daggiget ditt (ikke teller pizza du bestilte på linje).
OK, så du fortsatt har skaffet noen avtaler på en 20-fots høy elektrisk santa og en barn-størrelse HD-TV. Men har du satt de godbitene på kredittkortene dine? Og i så fall, hva lærer dette barna om å leve innenfor sine midler?
Poenget, ferie shoppere, er dette: Mens gaver er alle fine og dandy for ferien, er det kanskje på tide å tenke utenfor gaveesken. Det er: Hva om du startet barna dine nedover veien til investering?
Kom i gang nå
Det er aldri for tidlig å begynne å lære barna om penger, sier Melanie Mortimer, administrerende direktør for Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA). "Ved å starte så tidlig som 3 år gammel, kan barna vokse opp for å være en del av en mer forberedt og økonomisk kunnskapsrik generasjon."
Egentlig? Tre år gammel? Når du tenker på det, begynner investeringen å begynne med den kontokøen i evigheter, som faktisk er en gris. "Å gi barna en spargebyrå, vil hjelpe barna å lære de viktigste verdiene for å spare og investere," sier Mortimer. "Fortell barna at de kan kjøpe noe spesielt når spargrisen er full."
Noen grisebanker eksisterer til og med som overskrider det beundringsverdige målet. Susan Beacham, grunnleggeren av Money Savvy Generation, trener barn i økonomisk ferdighet gjennom et overordentlig smart verktøy: en plast spargris med fire "bellies", hvis du vil. "Money Savvy Pig" har rom for prioriteringene Beacham hevder at de trenger å lære: bruke, lagre, donere og investere.
"Våre barn er utrolig kunnskapsrike når vi ber dem om å være," sier Beacham, hvem bør vite: Hun er foreldre selv. "Vi reiser ikke barn, vi reiser voksne . Så snart vi forandrer det paradigmet i vår tenkning, endres alt med barna våre. Arbeidet med å lære barna om penger starter når vi har dem. "Det er enda mulig at barnet som starter veldig ung, kan finne veien for å oppnå et amerikansk investeringsideal.
"Hvis du vet hvordan du skal oppføre seg som en millionær når du er 21, kan du ikke ha den kule millionen i hånden," sier Beacham. "Men du kommer til å være på vei. Du har frøpenningen og du har etablert den gode oppførselen. "
Hvordan kan voksne hjelpe barna sine til å lære seg investeringene, og starte dem på vei med det beste av økonomiske vaner? Her er et dusin beste praksis og tips fra økonomiske eksperter, hvorav mange, som Beacham, har lært av foreldrene sine, og så praktiserer det de preger.
Innstilling av scenen: Fra lagring til investering. Mens lagring er en enkel måte å forholde seg til, selv et barn kan gjøre det, ikke? -investering er det neste skrittet i å tjene penger. "Pek på barna forskjellen mellom å spare og investere," sier Bonnie T. Meszaros og Carlos J. Asarta ved Universitetet i Delaware senter for økonomisk utdanning og entreprenørskap. "Gå over risikoen og fordelene til hver og ta med diskusjoner om ikke å legge alle eggene dine i en kurv." Som et hoppende punkt, anbefaler Meszaros og Asarta Consumer Financial Protection Bureau sitt nettsted, penger som du vokser.
Hold det enkelt, snakk språk. Etter å ha vokst opp sør for Pittsburgh, begynte Andrew Murdoch å redde sin papirrute, juletips fra 9 år til han hadde flere hundre dollar. Det startet ham nedover veien til en kjærlighet til å investere, men han advarer de som ville gjøre det samme med barna sine for å begynne med det grunnleggende, uansett alder.
"Ikke begynn å forklare relativt kompliserte begreper, som for eksempel forskjellen mellom en ETF og et fond, eller hvordan du lager en aksje," sier Murdoch, president for Somerset Wealth Strategies i Portland, Ore. "Forklar at investering er i utgangspunktet bare et middel til å bruke pengene dine for å skape mer penger. Å kjøpe en aksje er bare å kjøpe et lite stykke av et selskap og vil spore resultatene av selskapet over tid. "
Lær med historier. Barn (så vel som voksne) er hardt koblet til historie: Det er det som holder oss tilbake til filmer, og tvinger ungdommer til å be for foreldre å lese til dem ved sengetid. "Engasjere dem i dine investeringsaktiviteter og fortell ideene om å investere," sier Mortimer. «Snakk med dem om dine egne spare- og investeringsplaner - og forklare dem hvorfor du sparer og hvordan det vil være til nytte for deg i det lange løp.» Det betyr at erfaringer fra din fortid, eller viser dem i sanntid, hvordan du er sette i arbeid de verdiene du har lært. "For eksempel, hvis du får skoene dine reparert i stedet for å kjøpe et nytt par, forklar hvordan du forsinker din umiddelbare tilfredsstillelse med å ha et nytt par, du sparer faktisk penger du kan bruke til noe større senere."
Kjenn barnets læringsstil. En visuell lærer blir fort kjedelig med en samtale om å investere, sier Jared Snider, senior rikdomsrådgiver hos Exencial Wealth Advisors i Oklahoma City. "Vær oppmerksom på hvordan barnet ditt lærer og spør lærerne om innsikt i barnets læringsstil. Pass dine investeringssamtaler inn i den stilen. Bruk flere kilder til å kommunisere, for eksempel bilder, videoer, smarttelefonapper, historier. "
"Spill" markedet. Du kan starte yngre barn ved å gi dem en spillpengeportefølje og spore resultatene. "Gjør det gøy ved å gjøre det til et spill først," sier Rebecca Pavese, finansiell planlegger og porteføljeforvalter med Palisades Hudson Financial Groups Atlanta-kontor. Pavese, som også er mor, anbefaler å bruke elektroniske konkurranseverktøy og / eller opprette og spore investeringer sammen. "Å spille gjennom simuleringene først vil gi deg mulighet til å tilbringe tid med barnet ditt og åpne dialog om" regler "for å investere," sier hun. Hvis du leter etter et elektronisk verktøy, tilbyr SIFMA Foundation Stock Market Game som lærere kan bruke sammen med studenter i grad 4-12, og fungerer sammen med en mobilapp.
"Computer game" markedet. En annen måte å ta det gøy på, er gjennom sann livstidsutvikling av aksjemarkedet. Nettstedet Kapitall bruker drag-and-drop-funksjoner og iøynefallende ikoner, og enhver likhet mellom Kapitalls brukergrensesnitt og en kul arkadeavledning er verken lykkelig ulykke eller tilfeldig stikk på nyhet. Plattformen er hjerneskildet til videospillet entreprenør Gaspard de Dreuzy (som har nær 20 års erfaring i feltet) og finansteknolog Serge Kreiker, en tidligere programvareingeniør hos Bloomberg LP. Det har også treningshandel, også.
Kjøp en 10-pakke: Robert Johnson, president og administrerende direktør i American College of Financial Services i Philadelphia-området, foreslår at foreldre gir barn en portefølje på rundt ti aksjer. "Velg en aksje hver og få noen utbyttebetalere, noen ikke." Bedre enn, "få dem til å forstå barna: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Det vil gi dem en takknemlighet for sammensetning, avkastning og det faktum at noen fantastiske selskaper ikke nødvendigvis er store investeringer. "Sannelig, å miste kan skade - men det er pengene dine, rett Santa?
Pique deres interesse for sammensatt interesse. Tiden det tar å sammensatte en investering, og gi betydelig avkastning, tilbyr en ekte leksjon i hvordan pengene vokser. "Demonstrere kraften til å investere over tid via sammensetting," sier Dave Geibel, senior vice president og rikdomsrådgiver hos Girard Partners i King of Prussia, Pa. "Å begynne å investere i ung alder, gjør at et barn kan oppleve vekst og oppleve det vanlige oppturer og nedturer i markedet. Volatilitet er normal og å vite dette, og investere gjennom det, vil holde følelser i sjakk når du investerer i en eldre alder.
For å gjøre dette relativ, lær barna hvordan sammensatte interesser virker med "Rule of 72". Ifølge denne regelen, dobler penger med en hastighet hvor 72 er delt av prosentandelsgevinsten. Så, hvis du lager tre prosent på pengene dine årlig, vil det doble i 24 år; det vil si 72 delt med tre.
Ikke glem å gi. Legendariske investorer som Warren Buffett tror dypt på å gi - og ikke som en ettertanke. "Vi startet med barna våre når de var gamle nok til å legge tilbudet på tallerkenen i vår kirke," sier Daryl Dagit, finansrådgiver og markedssjef hos Savant Capital Management og basert i Peoria, Ill. "Og når de begynte å motta penger gaver til fødselsdager og gjør ekstra gjøremål rundt huset, de ble lært å sette noe i banken, gi litt til søndagsskolen og at det var greit å tilbringe resten. "
Pass på foreldrenes gaver. Marguerita Cheng, administrerende direktør i Blue Ocean Global Wealth, har erfaring aplenty å ta sine døtre ferie shopping. Men hun vil også videresende de økonomiske gaver hennes far ga henne. "Foreldre kan få barn å investere i aksjer via en utbytte reinvesteringsplan," sier Cheng. "Jeg husker tydeligvis at min far diskuterte prisen på IBM-aksjene og hvordan han kjøpte den via lønnsfradrag. Faktisk er dette akkurat hvordan jeg lærte å lese Value Line [en investeringsundersøkelse] - og hvordan pappa hjalp meg med å betale for college. "