Ikke bli fanget av overraskelse i april!
Her er noen tips som sikrer at du har nok til å betale inntektsskatt og eiendomsskattregninger.
Sett til side 30 prosent av hver lønnssjekk
De fleste selvstendig næringsdrivende er allerede vant til å legge til side 30 prosent av hver lønnsslipp for skatter.
Men hvis du har en heltidsjobb og måneskinn freelancing, konsulent, undervisning, kontrakt eller gjør annet uavhengig arbeid for sideinntekter, kan du bli sjokkert av inntektsskattregningen du mottar året etter. (Ditt sjokk vil bli doblet hvis regningen er stor nok til at det inkluderer straffer for ubetalte kvartalsskatter).
Unngå dette sjokket ved å legge til side 30 prosent av hver lønnsom lønn som du mottar. (Litmus test: Hvis lønnsslippet ikke allerede har skatter tatt ut av det av arbeidsgiveren, må du sette opp 30 prosent). Sett det inn på en bankkonto som er øremerket spesifikt for skattebetalinger.
Budsjett disse pengene for å betale estimert kvartalsskatt, hvis aktuelt. Ellers kan du bruke pengene i begynnelsen av neste år, når din skattemessige beregner hvor mye du skylder Uncle Sam.
Hva om du ikke tjener en sidelønn, men du får fortsatt en inntektsskatt hver april?
Det kan hende du må justere dine tilbakeholdninger.
Conceptualize ditt "ekte" boliglån inkludert eiendomsskatt
Tradisjonelle boliglån långivere samle 1 / 12th av eiendomsskatten regningen hver måned. De holder disse pengene på en sperrekonto til det er på tide å betale regjeringen.
Ved å gjøre dette tvinger långiveren deg til å budsjettere (å legge til side en liten mengde hver måned for å betale en stor engangsutgift).
Långiveren sikrer at hjemmet skatt blir betalt, og eiendommen vil ikke få en hit med en skatt lien.
Men hvis du har et ikke-tradisjonelt boliglån, eller hvis du eier ditt hjem gratis og klart, kan du ikke ha nytte av en utlåner som tvinge deg til å budsjett for eiendomsskattregningen. Nå faller ansvaret for deg.
Hvis du er i denne båten, konceptualiser du mentalt ditt "sanne boliglån" til lik kostnadene ved lånebetalingen, 1/12 eiendomsskatten, og 1/12 huseiers forsikring. Med andre ord, i stedet for å fortelle deg selv " mitt boliglån er $ 700 i måneden, og jeg betaler også $ 2400 i året i eiendomsskatt," si deg selv, "mitt boliglån er $ 900 i måneden."
Hvis du eier huset gratis og klart, tenk at du fortsatt har et "boliglån" av sorter. Conceptualize dette "boliglån" til lik 1/12 eiendomsskatten pluss 1/12 forsikringen.
Side notat: For å maksimere effektiviteten av måten du budsjett for huset ditt , sett til side en ekstra 1 / 12th av 1 prosent av kjøpesummen hver måned på grunn av hjemreparasjoner.
For eksempel: Hvis du eier et hjem på $ 300.000, sett bort $ 3000 per år, eller $ 250 per måned, eller langsiktig reparasjon og vedlikehold. Hvis du eier et hjem på $ 200.000, sett til side $ 2000 per år, eller $ 167 i måneden.
Du vil faktisk ikke bruke så mye hvert år. Noen år vil du bruke nesten ingenting; andre år vil du slippe $ 15.000 på et nytt tak.
Legg dette inn i eiendomsskatt og forsikring når du mentalt konseptualiserer ditt "ekte" boliglån . For eksempel kan du vurdere at boliglånet ditt skal være en månedlig $ 1100 lånebetaling, $ 500 skatt på eiendomsskatt, $ 300 forsikringsbetaling og $ 300 reparasjons- / vedlikeholdsbetaling, for et totalt "ekte" boliglån på $ 2200 i måneden (dobbelt USD 1100 lånet! )