Hva er konsolidering?
I økonomi skjer konsolidering når noen betaler flere mindre lån med ett større lån. I utgangspunktet konsoliderer du alle dine betalinger i en større betaling. Ofte har det større lånet en lavere rente enn de mindre lånene. I tillegg er termen på lånet ofte lengre, noe som vil redusere mengden forbrukeren må betale hver måned.
Mange bedrifter vil nå ut og tilby konsolideringsmuligheter som en enkel løsning for ditt gjeldsproblem. Selv om et konsolideringslån kan gjøre det enklere å håndtere gjelden din fordi du bare har en betaling for å bekymre seg, er det ikke egentlig å løse problemene som fikk deg til gjeld i utgangspunktet. Gjeldskonsolidering kan imidlertid hjelpe deg å begynne å ta kontroll over gjeld og gjøre endringer i ditt økonomiske bilde. Det finnes flere typer konsolideringslån tilgjengelig. Det er viktig å velge riktig konsolideringslån for din situasjon.
01 Studentlånskonsolidering
Hvis du er interessert i et studiekonsolideringslån, ta kontakt med din nåværende lånleverandør eller Federal Direct-låneprogrammet. De kan hjelpe deg med å konsolidere lånene og låse i en fast sats. Hvis du er interessert i betalingsforlengelsesprogrammer, må konsolideringen gjøres gjennom Federal Direct-programmet for å fortsette å kvalifisere for tilbakebetalingsytelsene.
02 usikret konsolideringslån
En annen type konsolideringslån er et usikret lån som tilbys av en bank eller kredittforening. Disse kan også bli kalt signaturlån. Vanligvis er renten på dette lånet lavere enn kredittkortrenten, men høyere enn et boliglån. I dette tilfellet tar du ut lånet for en viss tidsperiode, og du kan betale dine kredittkort med det. Dette kan gi lavere rente, men renten er fortsatt ikke så stor.
I tillegg tar du ikke opp til det virkelige problemet bak utgiftsproblemer og hva som førte til at du akkumulerte gjeld i første omgang. Mange finner seg tilbake i kredittkortgjeld etter å ha tatt ut et konsolideringslån, pluss de skylder fremdeles penger på konsolideringslånet. Hvis du velger dette alternativet, bør du slutte å bruke kredittkortene dine helt.
Hvis du er interessert i denne typen konsolideringslån, kan du motta tilbud i posten. Imidlertid er det verdt å shoppe for å se om du kan kvalifisere for et bedre lån. Gjelder hos din lokale bank eller kredittforening i tillegg til tilbudene du mottar. Pass på å ta deg tid til å sjekke online for klager og vurderinger av lånet og selskapet som tilbyr lånet.
03 Konsolidering ved hjelp av et Home Equity Loan eller et Second Mortgage
Den tredje typen konsolidering lån er et hjem egenkapital lån eller et andre boliglån. Folk vil låne mot deres hjem, og bruke pengene til å betale av kredittkort og andre gjeld som de har samlet seg. Dette gir den laveste renten tilgjengelig på pengene, men det setter også ditt hjem i fare hvis du ikke kunne foreta betalinger. I tillegg fortsetter folk ofte å løfte opp gjeld, og til slutt skyldes enda mer på bare noen få år. Du bør være veldig forsiktig med å velge dette alternativet. Det har størst risiko siden du knytter ytterligere gjeld til ditt hjem.
Hvis du vurderer denne typen lån, bør du slutte å bruke kredittkortene dine helt i noen måneder før du får det. Ta deg tid til å undersøke ulike selskaper og banker før du søker om boliglånet. Å gå gjennom din lokale bank eller kredittforening kan føre til lavere rente og de kan være mer villige til å jobbe med deg hvis du har dårlig kreditt historie.
04 Vil et konsolideringslån hjelpe meg å komme seg ut av gjeld?
På overflaten ser et konsolideringslån ut som et godt produkt, men det er viktig å vurdere flere faktorer før man får et konsolideringslån. De fleste betaler sine kredittkort, og fortsetter med sine gamle penger vaner. I løpet av få år har de igjen kredittkortene sine, og har fortsatt konsolideringslånet til å betale seg også. Det er en ond syklus som fortsetter å forverres som du fortsetter å konsolidere gjeld. Den beste løsningen er å håndtere utgiftene dine ved å følge et budsjett og sette opp en gjeldsbetalingsplan . Dette gir deg de beste resultatene for å snu din økonomi rundt. Hvis du bestemmer deg for å konsolidere, sørg for å shoppe og se etter måter å spare renter på ditt lån. Jo lavere rente du har, desto raskere vil du kunne betale lånet.