Hvilke stater har de beste fradrag og kreditter for 529 planer
Det er ingen føderalt fradrag for bidrag til en 529 konto, men de fleste stater tillater enten et fradrag eller en kreditt for 529 bidrag.
Hvilke stater har de beste fradrag?
Arizona, Kansas, Maine og Pennsylvania er åpenbare forrige løpere fordi innbyggerne i disse statene mottar skattefradrag for bidrag til en stats 529 plan, ikke bare deres egne. Dette gir beboerne friheten til å velge statsplanen med de laveste avgiftene og de beste investeringsalternativene samtidig som de får et statlig skattefradrag.
Ut av disse fire statene er det beste Pennsylvania som gir et fradrag på opptil $ 13 000 per mottaker per bidragsyter. For et par som er gift innlevering i fellesskap, er det en deduciton på opptil $ 26.000 per mottaker.
Når det gjelder resten av stater, kan du bare trekke beløp som bidrar til deres statsplan, så de beste statene fra et skatteperspektiv vil være de som tilbyr de største fradragene. Mens de fleste stater har dollargrenser på 529 fradrag, tillater New Mexico, Colorado og South Carolina deg å trekke hele beløpet av bidrag til deres respektive 529 planer.
Statlig skattekreditt for 529 Bidrag
Skattekreditt reduserer den skatt du faktisk skylder, slik at de kan være enda mer verdifulle enn et fradrag. For tiden har tre stater skattekreditter for 529 planbidrag.
- Indiana gir deg mulighet til å ta en skattekredit som tilsvarer 20% av dine bidrag for en maksimal kreditt på $ 1000 (inntil $ 5000 i bidrag).
- Utah har en skatt på 5% på innskudd på opptil $ 1 740 for enlige skattebetalere ($ 3 480 kroner ved innlevering i fellesskap) per mottaker. Det kommer ut til en kreditt på $ 87 per mottaker for enkelt filers og $ 174 per mottaker for felles filers.
- Vermont tilbyr en skatt på 10% på opptil $ 2500 i bidrag per mottaker ($ 250 kreditt per mottaker).
Mest skattemessige stater for College Savers
Åtte stater: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts og Minnesota har ingen fradrag eller kreditt for 529 planbidrag.
Disse statene har 529 planer, men tilbyr ingen skatteincitament til å utnytte dem. Derfor, hvis du bor i en av disse statene, er det beste alternativet å velge en statsplan som har lave avgifter og tilbyr typen investeringsalternativer du vil ha. I de fleste tilfeller trenger du ikke å være bosatt i en stat for å investere i sin plan.
Hvilken statsplan skal jeg velge?
Skattefradrag og studiepoeng er gode, men de kan ikke legge til for mye dersom statens 529-plan krever store administrasjonsgebyr. Sørg for å sjekke avgiftene for statens plan (og om de avstår fra gebyrene for innbyggere i landet). Handle rundt og sammenlign disse avgiftene til andre staters avgifter.
Andre viktige hensyn er investeringsresultatet og om planen inneholder mange investeringsalternativer, som aldersbaserte porteføljer .