Pass på at du har full informasjon før du godtar det
Å bruke studielån til å dekke kostnadene ved en høyskoleutdanning kan være et smart økonomisk trekk, men det er ikke en som bør tas lett. Avgjørelsene du gjør nå om hvor mange penger du skal låne ut fra fremtidige fremskrivninger av evnen til å tilbakebetale gjeld, kan ha langvarige økonomiske konsekvenser for deg og andre familiemedlemmer. Etter at du har utmattet alle andre former for økonomisk hjelp og stipend, kan du ta ut et lån, men det kan være din siste utvei.
Først må du innse at det er to typer studielån - føderale og private. Federal student lån krever vanligvis ikke medundertaker, men de har noen svært strenge samlingspraksis hvis du skulle ha standard på disse lånene etter eksamen. Den føderale regjeringen kan garnere fremtidig inntjening eller til og med holde tilbake føderale inntektsskatt refusjoner som du ellers ville ha rett til. Private studielån, derimot, har vanligvis ikke denne breddegraden i innsamlingsmuligheter, så de er mer sannsynlig å kreve en medundertaker på lånet. Dette er noen som har en bedre kredittvurdering enn studenten gjør, og hvem er enige om å være ansvarlig for tilbakebetaling dersom studenten ikke betaler tilbake lånet. Ofte er det en forelder, besteforeldre, slektning eller nær venn som samtykker i å ta på seg denne risikoen.
Hva du bør vurdere før sam-signering
Hvis du har blitt bedt om å være medundertaker, vil du tenke nøye før du godtar dette.
Du vil sikkert at studenten skal kunne gå på college, men det er ingen garanti for hva som skjer nedover veien. Selv om mange løfter er sikker på å bli gjort om ansvar, kan det endres veldig raskt etter eksamen. Studenten kan over-låne og ha flere lån enn det som lett kan tilbakebetales, arbeidsmarkedet er kanskje ikke like lovende som det en gang var, eller studenten kan ikke raskt finne en høyt betalende jobb.
Uansett årsak, faller han eller hun bak på betalinger, og du begynner plutselig å motta samleopplysninger i postkassen din. Her er noen ting du bør vurdere før du godtar å skrive på den stiplede linjen for å betale for en høyskoleutdanning:
- Du kan være ansvarlig for hele lånet: Selvfølgelig fokuserer vi alle på positive og har det beste med intensjoner, men så mange ting kan skje. Selv om studenten er ansvarlig og får en god jobb, kan han eller hun bli syk, ha ekteskapelige problemer, være i en eller annen type ulykke, eller dø selv. Ingen av dette ville frigjøre deg fra din forpliktelse til å tilbakebetale det private studielånet. Snakk dette med studenten og med din egen ektefelle for å forsikre deg om at du har råd til å gjøre disse utbetalingene, hvis det verste skal skje.
- Det kan påvirke kredittvurderingen din: Du må kanskje låne penger til eget bruk i de kommende årene, og å være en medundertaker kan gjøre det vanskelig for deg å ta ut bolig- eller billån til rimelige priser. Når studielånene begynner å komme forfalt, kan eventuelle forsinkede eller tapte innbetalinger på studentens side også reflektere dårlig på kreditt. Sørg for at studenten har en solid forståelse av det totale beløpet som lånes, hvor mye som skal tilbakebetales etter at renter er beregnet, hva den totale månedlige betalingen vil bli, og når betalinger vil begynne.
- Det kan være vanskelig å komme ut av din forpliktelse: Selv om du tror at du har fleksibilitet til å betale tilbake lånet om nødvendig, kan det også skje noe uventet i ditt liv. Du tror kanskje du er beskyttet fordi låneavtalen har en utgivelsesklausul, men les den nøye. Det kan ikke være mulig å bli løslatt før studenten har gjort et bestemt antall betalinger. Lån selges ofte til tredjeparts samlingskilder som kanskje ikke er enige om utgivelsesklausulen, og de kan begynne å komme etter deg for betaling.
Rådgive studenten om å stole først på tilgjengelig føderal, statlig og institusjonell økonomisk hjelp før du ber deg om å medlevere på private studielån.