Lær om skattefordelene ved en PA529-konto
Investeringer i disse regnskapene blir fri for føderale og statlige inntektsskatter. I tillegg er alle uttak som brukes til kvalifiserte høyere utdanningskostnader unntatt fra føderal inntektsskatt. Noen 35 stater gir også avslag på statlig skatt på uttak, sammen med å tilby andre insentiver.
Gjennom disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidra til et barns høyskolefond og få en skattefordel for å gjøre det. Gjennom årene, med regelmessige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydelig for å sørge for barnets utdanningskostnader. Pennsylvania-programmet inneholder to planer:
- Pennsylvania 529 Garantert Savings Plan (GSP): Dette er en lavere risiko, forhåndsbetalt studieplan som er utformet for å hjelpe dine besparelser å holde tritt med stigende undervisning. Pennsylvania beboere får enheter som øker i verdi over tid for å spore gjennomsnittlig opplæring økning i en av flere skole kategorier som valgt av deltaker. Hvis du sparer nok for et semester ved et av statens universiteter i dag, har du nok til et semester på den skolen i fremtiden - uansett når eller hvor mye undervisning har gått opp i mellomtiden. Det er en god måte å spare på, selv om du ikke er finansiell guru fordi Pennsylvania Treasury Department gjør investeringen som fungerer for deg.
- Pennsylvania 529 investeringsplan (IP): Her kan du velge mellom 15 ulike investeringsalternativer som tilbys av The Vanguard Group. Fondene spenner fra konservative til balansert eller aggressiv i sine investeringsmetoder. Hvordan du investerer er opp til deg. Alle kan åpne en PA 529 IP-konto med så lite som $ 25 og gi bidrag på $ 25 eller mer når du vil. Lønnssikring og automatiske investeringsplaner gjør det enda enklere å spare.
Fordeler ved Pennsylvania 529 College Savings Plan
Pennsylvania 529 Plan har fordeler på flere områder - skatt, økonomisk hjelp og arv. I skatteområdet kan Pennsylvania skattebetalere trekke opp inntil $ 14.000 i bidrag til 529 planer per mottaker per år, eller $ 28.000 hvis giftegistrering i fellesskap, forutsatt at hver ektefelle har en inntekt på minst $ 14.000.
Dette beløpet reduserer sin Pennsylvania skattepliktig inntekt med det formål å bestemme sin statsskatt. Den maksimale bidragsgrensen for alle Pennsylvania-planene er $ 511 758. Pennsylvania innbyggere mottar også et skattefradrag for å bidra til en 529 Plan i en annen stat, hvis du finner en mulighet i en annen stat som passer bedre til dine behov.
Når det gjelder finansiell hjelp, teller ikke Pennsylvania-planen eiendeler i en 529-konto ved beregning av økonomisk støtte til statsborger, i motsetning til mange 529 planer. Hele verdien av kontoen din er også unntatt fra Pennsylvania arvavgift. PA 529 eiendeler er også beskyttet mot kreditorer i Pennsylvania, mens eiendeler i ikke-statslige planer ikke er beskyttet.
En annen unik fordel for PA 529-planene er SAGE Scholars Tuition Rewards-programmet, som tilbyr undervisningsrabatter til 300 + private høgskoler landsomfattende, inkludert over 50 i Pennsylvania.
Hvert kvartal tjener du opplæringsbelønninger tilsvarer 2,5% av verdien av din PA 529-konto, noe som øker opp til ca 10% per år. Hvert punkt er verdt $ 1,00 i stipend på SAGE member skoler.
Hevder Pennsylvania 529 Fradrag
Pennsylvania innbyggere prøver å bestemme om å bruke en Seksjon 529 plan versus andre typer college kontoer må faktor i potensielle skattebesparelser ved å bidra til en 529 plan. Med tanke på at Pennsylvania har en flat statlig inntektsskattesats på 3,07 prosent, kan hvert fradrag på $ 14 000 spare en skattyter opp til $ 429,80 på skattetid.
Innbyggere kan kreve Pennsylvania 529 plan skattefradrag på deres PA-40 Schedule O Form. Ytterligere informasjon om Pennsylvania-fradraget finnes på Pennsylvania Department of Revenue's hjemmeside og på det offisielle PA 529 Network-nettstedet.