Slik løser du bilen din i kapittel 7 ved å betale verdien
Folk er ofte opptatt av at hvis de filer konkurs, må de kanskje overgi noen av sine eiendeler til retten for å bli likvidert for å betale kreditorer. I virkeligheten skjer dette bare i ca 1% av konkurs saker. Andre skyldnere (folket som arkiverer konkurs) kan være bekymret for å fortsette å betale for eiendommen som tjener som sikkerhet for gjeld de skylder. Mens gjelden kan bli utløst i konkurset, er sikkerhetsavtalen som dekker sikkerheten ikke utladet.
Derfor, hvis du vil beholde den bilen, må du fortsette å betale eller i det minste betale kreditoren verdien av bilen.
Når du legger inn kapittel 7 , har du minst tre valg i hvordan du håndterer billånet ditt. Du kan overgi bilen til utlåner, du kan bekrefte gjelden, eller du kan innløse den for sin verdi.
I denne artikkelen snakker vi om å innløse kjøretøyet for sin verdi. For mer informasjon om å bekrefte gjelden, se artikkelen Hva er en bekreftelsesavtale?
Redemption = Betaling av verdien
I hovedsak, innløsende bil betyr å betale utlåner verdien av bilen eller utestående saldo, avhengig av hvilken som helst lavere.
Hvert billån innebærer to avtaler. Først er det et løftebrev. Långiveren gir en sum penger til låner, og låntakeren er enig i å betale det tilbake.
Deretter er det sikkerhetsavtalen. For å lokke utlåneren til å sette opp pengene, godtar låntakeren å gi utlåner en sikkerhetsinteresse i sikkerhet - ofte eiendommen som låner kjøper med pengene fra utlåner.
Hvis låntakeren ikke betaler, har utlåner rett til å tilbakebetale og selge sikkerheten for å få tilbake minst en del av det som skyldes lånet.
I det minste kan utlåner forvente å få tilbake verdien av kjøretøyet, enten gjennom salg av sikkerheten eller betaling av låner.
I et konkursfall har utlåneren fortsatt rett til å forvente betaling av verdien av kjøretøyet.
Selv om du ikke gjorde noe med bilen under konkursen og ansvaret ditt under notatet ble utladet sammen med de andre gjeldene, ville utlåner fortsatt ha rett til å ta bilen og selge den etter at saken er over.
Hvis du vil beholde bilen din, må du gjøre noe for å holde utlåner fra å få bilen din. Når du innløser bilen i konkursen, betaler du utlåner enten den utestående saldoen eller verdien av bilen, avhengig av hvilken som er mindre.
Dette høres veldig bra ut hvis du ikke skylder mye på kjøretøyet eller hvis du mer enn bilen er verdt, noe som er sant for mange lån.
Men det er en stor ulempe for innløsning. Vanligvis må du betale verdien til utlåner i en engangsbeløp. De fleste som arkiverer konkurs vil ikke ha de nødvendige kontanter for å få dette til å skje.
Innløsningsfond til redning
Det er imidlertid et alternativ. I løpet av de siste årene har spesialutlånere som 722 Redemption hentet på Internett for å finansiere innløsningsbeløpet. Disse innløsningsfinansieringsselskapene har en relativt høy rente, men det nye lånet kan være verdt det hvis innløsning av den opprinnelige gjelden sparer penger over hva du vil betale den opprinnelige långiveren.
Det er også verdt å kontakte andre långivere, som din kredittforening eller banken der du beholder innskuddskontoene dine, spesielt hvis du ikke skylder dem penger som vil bli utløst i konkursen.
Innløsning er ikke en sjelden forekomst, men det er vanligvis ikke inkludert i standardavgiften som en konkursadvokat betaler. Advokaten vil trolig be om en ekstra avgift på grunn av tid og papirarbeid som er involvert i å få det til å skje. Hvis du velger å gå gjennom et innløsningsfinansieringsfirma, vil den nye långiveren mange ganger også finansiere tilleggsadvokatens honorar.
Slik gjenoppretter du en bil i kapittel 7
- Bestem hvor mye kjøretøyet ditt er verdt. To gode steder å se er NADA og Kelley Blue Book.
- Sammenlign verdien av bilen din med det beløpet din utlåner sier at du skylder. Hvis verdien er betydelig lavere, kan det være verdt å betale for verdien eller å søke om innløsningsfinansiering.
- Snakk med din konkurs advokat om det er mulig for deg å innløse kjøretøyet ditt.
- Advokat kan anbefale et innløsningsfinansieringsselskap. Du kan også finne flere online ved å søke etter "innløsningsfinansiering" eller innløsningsfinansiering ". To av de største aktørene på markedet er 722Redemption.com og FreshStartLoans.com.
- Når du har søkt om finansiering, kan advokaten kanskje gjøre noen forhandlinger med den opprinnelige långiveren om verdien og tilstanden til kjøretøyet ditt.
- Når du har kommet til vilkår med utlåner, vil advokaten forberede og fil med retten en bevegelse for å løse inn. Klikk her for et eksempel på en bevegelse for innløsning. Innløsningen må godkjennes av konkursdommeren, men avhengig av dine lokale prosedyrer, kan det ikke være nødvendig for deg å dukke opp i retten. Selvfølgelig vil din advokat forklare domstolens prosess mer detaljert.
- Når retten godkjenner innløsningen, vil den nye långiveren betale den gamle långiveren (og betale din advokat et avtalt gebyr for å håndtere innløsningen). Den gamle långiveren vil frigjøre den gamle lien, og du vil nå være ansvarlig for den nye långiveren på ditt nye lån.
Siden det nye lånet ble gjort etter at du var innlevert konkurs, blir det nye lånet ikke utladet i konkurs saken. Hvis du ikke klarer å foreta betalinger som avtalt, vil innløsningsutlåneren ha alle rettighetene som er tilgjengelige i henhold til sikkerhetsavtalen og i henhold til statslovgivningen, enten å gjenoppta eller tvinge betaling.
Oppdatert mars 2017 av Carron Nicks