Hva er Repossession?
Repossession er en prosess hvor en automatisk utlåner kan ta tilbake kjøretøyet ditt, noen ganger uten å varsle deg på forhånd eller ha tillatelse fra retten. Krav til gjenbruk av kjøretøy varierer fra stat til land, men kjøretøykjøpsavtalen bør inneholde opplysninger om hvordan og når din bilutlåner kan gjenoppta kjøretøyet ditt.
Repossession oppstår vanligvis etter at du har blitt bak på din automatisk lån utbetalinger.
Din utlåner kan muligens starte opptaksprosessen når du bare er bak med en betaling.
To typer gjenoppretting
Det er to hovedtyper av repossession - frivillig og ufrivillig gjenopptakelse. Frivillig tilbakekalling er når du gir bilen din tilbake til utlåner, for eksempel fordi du ikke lenger har råd til å gjøre månedlige utbetalinger. Med ufrivillig repossession, som begrepet "repossession" vanligvis refererer til, kommer utlåner til å ta bilen tilbake. Utlåner kan noen ganger ta bilen fra din eiendom uten din tillatelse så lenge de ikke forstyrrer deg eller dine naboer i prosessen.
Det er viktig å vite at hvis kjøretøyet ditt er repossessed - enten frivillig eller ufrivillig - ditt billån ikke blir kansellert. Dessverre skylder du fremdeles balansen på lånet ditt selv etter at bilen er tatt tilbake. Din utlåner kan fortsette å samle på automatisk lånet ved å ringe deg, sende brev eller bruke en tredjeparts gjeldssamler.
De kan selv saksøke deg for en mangel dom som vil inkludere balansen på grunn av lånet og kostnader forbundet med å repossessing kjøretøyet. Din utlåner kan selge eller auksjonere kjøretøyet ditt, men prisen kan ikke være nok til å dekke lånet ditt. I så fall er du fortsatt på kroken for resten av lånet.
Påvirkning på kreditt- og kredittrapporteringsfristen
Repossession gjør vondt din kreditt score. Faktisk er det en av de verste tingene som kan skje med kreditt, noe som gjør ditt økonomiske liv vanskeligere i årene som kommer. For det første vil sen betaling som fører opp til repossession skade din kreditt score når de er rapportert til kreditt-byråer. Da vil repossessionen selv bli oppført i publiseringsdelen av kredittrapporten din. Hvis utlåner får en mangel vurdering for balansen av auto lånet, vil den dommen også gå på kreditt rapporten. En samling assosiert med mangel vurdering kan også påvirke kreditt score.
Repossession og tilhørende negative elementer vil forbli på kreditt rapporten i syv år, selv for en frivillig gjenopptakelse. Virkningen på kredittpoengsummen minker etter hvert som tiden går, og etter hvert som du gjør betalinger på de andre kredittforpliktelsene dine.
En repossession er ikke verdens ende. Du kan gjenopprette din kreditt score og fortsette å kvalifisere for et annet billån i fremtiden. Ikke la alle dine andre regninger falle bak fordi du har en tilbakekalling på kredittrapporten din. Tidlige utbetalinger på dine andre kontoer vil motvirke skaden fra gjenopptakelsen.
Kan du unngå Repossession?
Det kan hende du kan unngå en tilbakekalling ved å hente opp dine misligholdte betalinger . Snakk med långiveren din for å finne ut hvor mye du må betale for å få kontoen din til å gjelde igjen. Mens du unngår å ha tilbakekallingen oppført på kredittrapporten din, kan du kanskje ikke unngå de innledende forsinkede betalingsoppføringene som førte til tilbakekalling.
Hvis lånene dine er for høye, bør du vurdere å refinansiere til et nytt billån med mer overkommelige betalinger. Refinanslånet kan senke din månedlige betaling med en lengre tilbakebetalingstid, lavere rente eller begge deler.
Fordi refinansiering ofte krever at du har god kreditt, begynner du å prøve å refinansiere lånet ditt før du går glipp av eventuelle betalinger. Ubesvarte betalinger kan diskvalifisere deg for en refinansiering, eller hvis du kvalifiserer, kan lånevilkårene ikke få deg til en lavere månedlig betaling.
Reparere kreditt etter gjenoppretting
Å ha en repossession vil påvirke din kreditt betydelig, men ikke for alltid. Å betale den resterende lånebalansen vil se bedre ut på kredittrapporten din. Selv om du ikke kan betale saldoen, vil posten falle av din kredittrapport etter sju år.
I mellomtiden beskytte dine andre kredittkontoer. Fortsett å gjøre betalinger på andre kredittkort og lån for å hjelpe kredittkortet ditt raskere.