Hva å gjøre når uforutsette omstendigheter tvinger deg til å ta tidlige avgjørelser
For mange er pensjonering noe de planlegger og jobber for i mange år. Mange tanker og forberedelser går inn i pensjonsplanlegging. Det er mange faktorer som tas i betraktning, inkludert i hvilken alder du planlegger å pensjonere, hvor mye penger du trenger å ha lagret, og hvor mye penger du trenger å leve. Men hva skjer når du har en solid pensjonsplan på plass og omstendigheter utenfor din kontroll krever at du trykker pensjonsplanen frem tidligere enn forventet?
I henhold til Forskningsinstituttet for ansettelsesfordeler inngår nesten halvparten av pensjonister pensjon tidligere enn de planla. Av de tidlige pensjonister velger bare en fjerdedel av dem å gå tidlig på frivillig måte.
Hva å gjøre når du mottar et tidlig pensjonstilbud
Forskningsinstituttet har i sin undersøkelse funnet at en av de mest vanlige negative omstendighetene som tvinger folk til å sette pensjonsplaner til handling tidligere enn de forventet, er oppsigelser i jobben. Imidlertid kan disse jobbsøkene mange ganger komme fra selskaper som ønsker å redusere og tilbyr attraktive pensjonspakker til sine ansatte. Hvis du faller inn i denne kategorien og blir tilbudt et engangsbeløp i motsetning til en pensjon, vet du hvilke tilbud du aksepterer? For mange er dette ikke en enkel beslutning, og det første trinnet er å gjøre matematikken for å se om den månedlige pensjonsbeløpet i det minste passerer "6% testen." Så, utover 6% testen, bør du vurdere hvordan de andre variablets tips Vektene mot et månedlig beløp eller en engangsbeløp.
Går din pensjon bestått på 6% testen?
For å avgjøre om pensjonen din passerer 6% testen, ta det månedlige pensjonstilbudet og multipliserer om 12. Deltall deretter dette tallet med engangsbeløpet.
For eksempel: $ 1000 i måneden for livet som begynner på 65 år eller 160.000 dollar klumpsum i dag?
$ 1000 x 12 = $ 12 000 delt med $ 160 000 tilsvarer = 7,5%.
I dette tilfellet må du gjøre ca 7,5% per år på $ 160.000 for å tjene en stabil $ 12.000 i året. Å tjene 7,5% i året konsekvent og for alltid er en høy oppgave, så dette forteller meg at det månedlige beløpet kan være en bedre avtale langsiktig (7,5% er større enn 6%). Husk, en del av hva en pensjon gjør er teknisk bare å betale deg tilbake dine egne penger. På egen hånd kan du trekke tilbake 5% per år fra et engangsbeløp (selv om midlene tjener 0%), og pengene skal vare i 20 år (5% x 20 år = 100% trekke tilbake).
Andre finansielle faktorer å vurdere
Etter at du har gjort beregningene, er det en rekke andre faktorer å vurdere før du bestemmer om et engangsbeløp eller en pensjon er riktig for deg:
- Din alder for å starte en månedlig pensjon vs. klumpsummen.
- Din forventede levetid. Jo lenger du bor, desto mer verdifullt blir det månedlige pensjonsbeløpet verdt deg.
- Den type pensjonsutbetaling du velger. Er det basert bare på livet ditt og stopper etter at du har dømt, eller fortsetter det også for din ektefelles liv?
- Solvensen i selskapet "lover deg pensjonen" i 20 pluss år, og hvis Pensjonsgodtgjørelsesgodkjenningsselskapet (PBGC) vil sikkerhetskopiere betalingene dersom det tidligere firmaet som betaler pensjonen, går ut av virksomheten.
- Hvis du vil på et tidspunkt trenger en "summen" mengde penger for en nødsituasjon.
Måter å bruke pensjonspakken på
Først etter at du har avgjort om du skal ta et engangsbeløp eller pensjon, bør du vurdere disse andre alternativene eller måter å bruke pensjonspakken på:
Finn ut om det inkluderer helsevesen. Hvis du ikke kvalifiserer for Medicare ennå, bør du lære om pensjonspakken din inneholder helsetjenester. I så fall er dette en utgift du ikke trenger å bekymre deg for i tidlig pensjonering.
Bruk buyout til å dekke utgifter. Du kan budsjettere din buyout og bruke den som inntekt til den løper ut, og hold fast på dine pensjonsbesparelser for når du virkelig trenger det.
Bruk buyout til å betale av gjeld. Hvis du har mottatt en buyout, kan du bruke dette kontantavfallet til å betale av din gjeld. Det kan være et godt trekk. Gjør ditt boliglån, din bil, eller kvitt de månedlige kredittkortbalansene, slik at du kan redusere dine totale utgifter.
Lagre buyout og finn en ny jobb. En uplanlagt pensjon betyr ikke at du må slutte å jobbe helt. Hvis du kan finne en jobb i ditt felt eller ta deltid på jobb, gjør noe du elsker, gå for det. På denne måten er pensjonspakken din rett og slett "funnet" penger og kan settes inn i besparelsene.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.