Likevel kan amerikanske statsborgere ha nytte av å bruke sveitsiske bankkontoer. Sveits er et globalt kraftverk av formueforvaltning.
Dessuten tilbyr nasjonen økonomisk og politisk stabilitet som ikke er avhengig av evnen til å tjene som skatteparadis, og det er mulig å strukturere kontoer på en måte som hindrer andre i å gå etter dine eiendeler.
Konto Personvern
Sveitsiske banker har en lang historie med å holde kontoinformasjon privat. Etter en fransk raid på sveitsiske banker i 1932, passerte Sveits bankloven fra 1934. Bankmenn som frigjør informasjon om private kunder eller anerkjenner eksistensen av kundekontoer står overfor kriminelle avgifter. Over tid har sveitsiske banker blitt brukt til å skjule nazistisk rikdom, beskytte forfølgelsen av de forfulgte, og hjelpe utallige andre til å holde en lav profil.
Ikke det samme som hemmelighold: Personvern har grenser. Sveitsiske banker samarbeider nå med skatte- og kriminelle undersøkelser og videresender informasjon som kontoinnehavere kan ønske å skjule fra andre.
Nummererte kontoer: Det sterkeste personvernet kommer fra nummererte kontoer, som identifiseres internt med et nummer (i stedet for å bruke kontoinnehaverens navn).
Imidlertid er nummererte kontoer ikke anonyme. Du må oppgi identifikasjonsinformasjon for å åpne en konto, og velg medarbeiderne tilgang til de virkelige navnene bak nummererte kontoer. Nummererte kontoer begrenser bare hvem som vet om kontoen din og hvem som kan finne den.
Fordeler med personvern: Selv om du er en lovlydende borger, kan du sette pris på ytterligere lag av personvern.
Rikke individer vil kanskje være under radaren for å unngå tynne søksmål, bli kidnappingsmål eller annen uønsket oppmerksomhet.
Alternativer: Sveits er kjent for de andre tjenestene, som sveitser for å lagre gull og andre verdisaker, mens sveitsiske kontoer ikke er det de pleide å være. Disse ordningene har ikke samme krav til informasjon og deling av informasjon som bankkontoer, men de har unike risikoer.
Informasjonsdeling
Historisk var sveitsiske bankkontoer nyttig for å beskytte eiendeler fra rettshåndhevelse, kreditorer og skattemyndigheter. Supervillains i filmer bruker sveitsiske kontoer for å godta betalinger via ledning og holde seg under radaren. Men eiendomsbeskyttelse eksisterer ikke hvis du gjør noe som sveitsisk lov anerkjenner som ulovlig.
Grenseoverskridende samarbeid: Den sveitsiske bankforeningen forklarer at kriminelle og bedragerier ikke bør forvente et trygt fristed for dårlige gevinster. Sveitsiske banker står overfor kritikk og press for å samarbeide med utenlandske myndigheter interessert i skatteinntekter, bekjempe terrorisme og redusere svindel. Som et resultat gir bankene informasjon om kunder i en rekke situasjoner, inkludert kriminelle påstander, skatteundersøkelser og skilsmissehandlinger.
Selv om det kan være mulig å skjule eiendeler i utlandet, er det sannsynligvis ulovlig å gjøre det, og det er stadig vanskeligere å komme seg unna.
FATCA-avtalen: Skatteunddragelse er spesielt vanskelig å trekke seg ut som følge av FATCA-loven om utenlandsk kontoavgift. FACTA er amerikansk lov, men sveitsiske banker har avtalt å dele informasjon om amerikanske kontohavere, uten tvil overbevist av strenge sanksjoner for manglende overholdelse. Det er ikke ulovlig å holde eiendeler i utlandet, men amerikanske skattebetalere må deklare disse regnskapene , noe som kan føre til skatteforpliktelser. Hvis du ikke avslører eksistensen av kontoene, kan banken gjøre det for deg.
Kreditorbeskyttelse: De fleste amerikanske statsborgere får ikke betydelig kreditorbeskyttelse fra å bare eie sveitsiske bankkontoer. Sveitsiske banker samarbeider med sivile og kriminelle dommer, noe som gjør dem praktisk talt ubrukelige for å unngå juridiske straffer, hvitvasking av penger eller skjule stjålet midler der dommer kommer fra amerikanske domstoler.
Likevel er det mulig å legge til lag med beskyttelse og skjule eiendeler fra kreditorer uten å gjemme eiendeler eller bryte loven. Victor J. Medina, CFP, en eiendomsplaneringsadvokat og finansiell planlegger som fokuserer på eiendomsbeskyttelse, sier at enkeltpersoner kan legge til beskyttelse ved å holde eiendeler i enheter som trusts og LLCs som ligger i ikke-amerikanske jurisdiksjoner, noe som vil kreve å få dommer i de spesifikke jurisdiksjonene. Men det er ikke en bulletproof strategi. "Du må unngå å løpe av de falske transportregler, og på et tidspunkt," sier Medina, "er verdien av kravet verdt kostnaden for rettssaken for å få dommere håndhevet i de fjerne jurisdiksjonene." Med andre ord kan motiverte fordringshavere med dype lommer overvinne hindringer.
Innbyggere i nasjoner som er utsatt for grunnløse anfall eller urettferdige systemer, er mer sannsynlig å dra nytte av kreditorbeskyttelse i sveitsiske regnskap.
Slik åpner du en konto
Hvis du forstår begrensningene, og du fortsatt vil fortsette, vær forberedt på en lang prosess. Du åpner ikke en bankkonto online - denne oppgaven vil resultere i hundrevis av papirer (mye av det på bankens slutt) og mange timer med arbeidskraft.
Forbered dokumentasjon: På grunn av økt gransking og potensielle straffer, har sveitsiske banker strenge prosedyrer for due diligence på kunder før de åpner kontoer. I tillegg til gyldig legitimasjon, for eksempel pass, må du dokumentere kildene til rikdommen din. Private bankfolk trenger å forstå hvordan du tjener inntekt og hvor pengene dine kom fra. For store innskudd (for eksempel fra å selge en eiendom eller virksomhet), kan det hende du må oppgi kontoutskrifter og kopier av avtaler som dokumenterer kilden til midler.
Søk på kontoen: Utlendinger må typisk søke om sveitsiske bankkontoer i person. Igjen er målet å sikre at bankene vet hvem kunden er og hvor pengene kommer fra. Når det er sagt, ikke ta en tur til Sveits, og håper å bare gå inn i en bank og søke om forskning og start samtalen lenge før du må åpne en konto. Vær oppmerksom på utfordringene som oppstår når du arbeider med amerikanske borgere, for eksempel finansiell risiko for banken, regulatoriske byrder og papirarbeid. Vær forberedt på å høre "Nei." Sjansene for godkjenning er trolig best hvis du jobber med et erfarent team som har gjort dette før og har relasjoner i Sveits.
Bruke kontoen: De fleste utlendinger bruker ikke sveitsiske banker for hverdagsregnskap. Du kan få debetkort og kredittkort for utgifter, men de viktigste fordelene med private sveitsiske kontoer er stabiliteten i banksystemet og personvern. Hvis du bruker debetkort eller skriver sjekker i det offentlige, lar du verden vite at du har penger på en sveitsisk bankkonto, og eliminerer mye av personvernet du jobbet så hardt for.
Viktig informasjon
Før du flytter eiendeler til en oversjøisk konto, undersøker du lokale faktorer som det nåværende politiske miljøet, relevante lover, valuta stabilitet og andre problemer. Snakk med en skatteadvokat for å forstå dine forpliktelser som en amerikansk skattebetaler.